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Est-il préférable de travailler avec un conseiller indépendant ou faisant partie d’un grand cabinet ? Je ne suis pas doué en investissement et j’arrive à la retraite. Je dois m’assurer d’embaucher quelqu’un ou une entreprise qui va m’aider et qui est peut-être assuré d’une manière ou d’une autre.
C’est une excellente question, Sharon. Je vais vous fournir un contexte qui, je pense, vous aidera dans votre recherche d’un conseiller, que cette personne travaille pour un grand cabinet ou pour un petit cabinet indépendant. Bien que je sois indépendant (ce que mes clients et moi apprécions particulièrement), je ne pense pas que l’un soit intrinsèquement meilleur que l’autre.
Il s’agit davantage de la culture du cabinet, du conseiller individuel, des services qu’il propose ainsi que de vos préférences en tant que client. En fin de compte, vous pouvez être à l’aise avec l’un plutôt que l’autre et c’est tout à fait normal. C’est votre argent et vous devriez être satisfait de l’endroit où vous le conservez. (Et si vous avez besoin d’aide pour trouver un conseiller financier, cet outil peut vous aider à en trouver un.)
Vous avez spécifiquement évoqué l’assurance. La façon dont vous formulez la question me fait penser qu’il serait peut-être utile d’expliquer comment les entreprises pourraient être assurées. Les deux types d’assurance les plus courants que vous voudrez peut-être connaître sont le SIPC et l’E&O.
La Securities Investor Insurance Corporation, ou SIPC, propose un type d’assurance similaire aux sociétés de courtage que la FDIC offre aux banques. L’assurance SIPC vous protège en cas de faillite de la société de bourse. Notamment, cela ne vous protège pas du risque de perte de marché.
SIPC couvre normalement les comptes des grandes et petites entreprises indépendantes. C’est quelque chose que vous pouvez demander et qui est facilement vérifié.
Il s’agit d’une assurance responsabilité professionnelle. Il protège le cabinet et le conseiller dans le cas où une erreur ou une omission de leur part causerait un préjudice à un client et que celui-ci intenterait une action en justice contre eux. Cela permet de garantir qu’ils peuvent réellement vous payer tout jugement qui pourrait survenir.
Encore une fois, les grandes et les petites entreprises disposent souvent d’une assurance E&O et il est tout à fait normal de poser des questions à ce sujet. (Et si vous souhaitez embaucher un conseiller financier mais que vous ne savez pas par où commencer, envisagez d’en trouver un ici.)
Vous ne le savez peut-être pas, mais la plupart des sociétés indépendantes utilisent l’infrastructure des grandes institutions pour les comptes et les investissements par le biais d’accords de garde.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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