Une éducation collégiale est probablement l’un des achats les plus coûteux que vous ferez au cours de votre vie.
Le coût moyen des études universitaires varie aujourd’hui entre plus de 25 000 $ et 60 000 $ par an. Avec des prix aussi élevés, il est inévitable que de nombreux étudiants comptent sur les prêts étudiants pour financer leurs études, en plus de leurs propres économies, des contributions de leur famille, des bourses et des subventions.
Les prêts étudiants fédéraux sont un excellent premier point de départ. Ils offrent généralement les taux les plus compétitifs avec des TAEG fixes et des protections pour les emprunteurs. Mais certains étudiants ne sont pas éligibles aux prêts fédéraux ou ne peuvent pas obtenir le montant total dont ils ont besoin pour leurs études.
Notre avis : Ascent propose plusieurs options de prêts étudiants du premier cycle et des cycles supérieurs avec des conditions de remboursement standard. Nous apprécions le délai de grâce plus long que d’habitude de ce prêteur après l’obtention de votre diplôme et son option de remboursement progressif, qui vous permet de payer un montant plus petit lorsque vous obtenez votre diplôme (similaire à certains plans de remboursement fédéraux). Le montant de votre paiement mensuel augmente avec le temps, vous pouvez donc rembourser votre prêt dans les limites de la durée initiale du prêt.
Notre avis : College Ave est un prêteur étudiant privé solide et complet, basé sur nos critères. Vous pouvez couvrir l’intégralité des frais de vos études dans un collège éligible et vous n’avez pas besoin d’être étudiant à temps plein. Les plans de remboursement et les options de durée varient, et vous aurez la possibilité de choisir votre propre période de remboursement. College Ave encourage également les cosignataires pour les étudiants de premier cycle. Cependant, la libération des cosignataires pour les prêts étudiants est plus longue que celle des autres prêteurs : vous devrez attendre la moitié de votre durée de remboursement initiale.
College Ave offre non seulement de nombreuses fonctionnalités que nous souhaitons voir de la part des prêteurs étudiants, mais il propose également de solides avis en ligne de clients, une assistance facilement accessible et un processus de candidature rapide de 3 minutes.
Notre avis : SoFi propose des durées de remboursement comprises entre cinq et 20 ans, ainsi que des plans de remboursement standard et des options de report. Comme d’autres prêteurs, SoFi offre une abstention pour les difficultés éligibles, mais vous pouvez également bénéficier d’options de report et de remboursement réduit si votre situation change ou si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer des paiements.
En plus de la réduction pour le paiement automatique, vous pouvez obtenir un bonus supplémentaire pour votre prêt étudiant si vous êtes également client bancaire SoFi. Vous gagnerez jusqu’à 250 $ de bonus en espèces unique pour un compte chèque et épargne SoFi lorsque vous avez un GPA de 3.0 ou supérieur. De plus, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 0,125 % lorsque vous contractez plusieurs prêts étudiants avec SoFi au cours des années suivantes.
Notre avis : Earnest est un bon prêteur privé si vous souhaitez un peu plus de temps après l’obtention de votre diplôme avant de commencer à effectuer les remboursements de votre prêt, car il offre un délai de grâce de neuf mois. Earnest dispose également d’un processus bien documenté pour saisir l’abstention pendant les périodes de difficultés financières et la possibilité d’une abstention d’un mois (Skip-A-Payment) pour les difficultés à court terme.
Le gros inconvénient de ce prêteur est qu’il n’y a pas d’option de libération des cosignataires. Vous devrez refinancer votre prêt pour assumer l’entière responsabilité du remboursement sans cosignataire. Il existe également certaines limites à vos options de remboursement à l’école. Si vous souhaitez effectuer des paiements d’intérêts uniquement ou commencer à rembourser intégralement pendant vos études, vous devez disposer d’un prêt cosigné. Les étudiants qui contractent des prêts de manière indépendante peuvent soit reporter leurs paiements, soit effectuer des paiements minimum de 25 $.
Notre avis : Abe se classe parmi les meilleurs dans de nombreux facteurs que nous prenons en compte pour les prêteurs étudiants. Il offre un large éventail de conditions de remboursement, un long délai de grâce, une libération anticipée des cosignataires, et bien plus encore. Lorsque vous obtenez votre diplôme, vous pouvez demander une réduction de 2 % de votre solde principal en tant que récompense de fin d’études, et vous pouvez obtenir jusqu’à 0,25 % de réduction de taux supplémentaire lorsque vous effectuez des paiements à temps tout au long de votre durée de remboursement (réduction de taux de 0,05 % tous les six mois).
What really sets the lender apart is the many protections that Abe offers for borrowers. Vous bénéficierez d’une protection contre le défaut de paiement pendant vos études, d’un délai de grâce supplémentaire de six mois si vous en avez besoin, d’options de report et d’abstention et de la possibilité de prolonger la durée de votre prêt pour réduire les mensualités si nécessaire.
Private student loans are offered by banks, online lenders, and other financial institutions. Ils sont conçus pour vous aider à financer vos frais de scolarité, vos frais et autres dépenses lorsque les coûts dépassent ce que les prêts et subventions fédéraux peuvent couvrir ou lorsque vous n’êtes pas admissible aux prêts étudiants fédéraux. You may be able to take on a private student loan for undergraduate, graduate, and professional studies. Some lenders also offer education loans to parents of undergraduates.
Contrairement à la plupart des prêts étudiants fédéraux, les prêts étudiants privés nécessitent une vérification de crédit – et vous ne serez admissible qu’aux meilleurs taux et options de durée avec un historique de crédit et un revenu solides. C’est pourquoi la majorité des emprunteurs privés de prêts étudiants font appel à des cosignataires pour obtenir de meilleures conditions de prêt.
Devriez-vous obtenir un prêt étudiant fédéral ou privé ?
Pour la plupart des étudiants, il est sage d’utiliser toutes les options fédérales de prêt étudiant disponibles avant de vous tourner vers des prêteurs privés de prêts étudiants. En fait, de nombreux prêteurs privés encouragent même les étudiants à maximiser les prêts étudiants fédéraux auxquels ils ont droit (ainsi que les bourses et subventions) avant de demander des prêts privés.
Les prêts étudiants fédéraux sont proposés par le ministère américain de l’Éducation et sont généralement des prêts subventionnés directs, des prêts directs non subventionnés ou des prêts PLUS. Les prêts fédéraux ont des taux d’intérêt fixes, et ces taux ont tendance à être inférieurs à ceux de certains prêts étudiants privés. Cependant, les prêts étudiants fédéraux ont des limites d’emprunt en fonction du type de prêt, de votre année d’études et du fait que vous soyez une personne à charge.
Les prêts privés peuvent vous aider à couvrir le montant dont vous avez besoin pour financer entièrement vos études si vous maximisez vos options de financement fédéral et de bourses d’études. C’est également une bonne option si vous n’êtes pas éligible aux prêts fédéraux.
Cependant, les prêts privés ne bénéficient pas des mêmes protections et avantages que les prêts fédéraux, notamment des programmes d’exonération de prêt, des plans de remboursement basés sur le revenu, des taux d’intérêt plus bas, aucune vérification de crédit, etc.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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