Orman écrit dans un article de blog récent que si vous avez la chance de disposer d’un régime de retraite au travail avec des cotisations de contrepartie, vous devriez toujours viser à maximiser ce montant. Cependant, ce calcul devient « plus délicat » lorsque vous êtes marié et que les projets des deux conjoints ont des formules différentes.
Par exemple, dit Orman, un régime leur offre une contrepartie d’un dollar pour chaque dollar sur les premiers 3 % qu’ils épargnent, tandis que le régime de l’autre conjoint obtient une contrepartie de 50 cents sur chaque dollar qu’ils cotisent jusqu’à 6 % de leur salaire. L’un de ces plans offre au couple un meilleur rapport qualité-prix – et ne pas en tenir compte leur coûte des milliers de dollars en économies.
Citant une étude du Bureau national de recherche économique, Orman affirme qu’un couple sur cinq pourrait augmenter son épargne-retraite annuelle de 757 $ simplement en travaillant ensemble. À 65 ans, cela équivaut à 14 000 $ par couple.
« L’argent perdu n’est pas dû au fait qu’ils ont moins épargné, c’est parce qu’ils n’ont pas épargné intelligemment », écrit Orman. « Ils auraient pu augmenter leur épargne-retraite sans cotiser un dollar supplémentaire de leur propre argent. »
Une partie du problème réside peut-être dans la manière dont les couples envisagent d’épargner pour la retraite. Orman donne quelques conseils simples à ces couples : « Si vous et votre conjoint avez tous deux des régimes de retraite au travail, ne les considérez pas comme des comptes distincts. Considérez-les comme faisant partie d’une stratégie de retraite unique pour votre ménage. »
Le manque de communication peut conduire à d’autres prises de décisions financières sous-optimales, selon l’étude du NBER. Cela peut conduire à ne pas refinancer un prêt hypothécaire à taux fixe alors que cela est avantageux, ou à détenir simultanément des économies liquides à faible taux d’intérêt et des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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