Un compte d’épargne peut être un excellent endroit pour mettre de côté l’argent dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs d’épargne à court terme et pour d’éventuelles dépenses d’urgence. Mais si vous disposez d’un compte d’épargne traditionnel, vous n’obtiendrez peut-être pas un bon retour sur votre solde.
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt pour un compte d’épargne ?
Actuellement, le taux d’intérêt moyen sur un compte d’épargne aux États-Unis est de 0,38 %, selon la FDIC. Cela peut sembler peu, mais les taux actuels sont assez élevés par rapport aux normes historiques. Voici un aperçu de l’évolution des taux au cours de la dernière décennie :
Il peut être naturel de penser qu’un bon taux d’intérêt sur un compte d’épargne est tout simplement meilleur que la moyenne nationale. Cependant, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement offrent des taux supérieurs à 4 % APY.
Gardez toutefois à l’esprit que les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent changer au fil du temps. Par conséquent, rien ne garantit que même les meilleurs rendements resteront élevés.
Les meilleurs taux de comptes d’épargne disponibles sur le marché aujourd’hui oscillent autour de 4 % APY, soit plus de 10 fois le taux moyen national. Voici quelques comptes d’épargne à haut rendement avec des taux d’intérêt exceptionnellement bons :
Épargne de croissance Forbright Bank : jusqu’à 4,15 % APY
Le compte d’épargne de croissance de Forbright Bank offre aux nouveaux titulaires de compte la possibilité de gagner jusqu’à 4,15 % APY sur leur solde jusqu’à la fin de cette année. Après cela, les titulaires de compte bénéficient d’un taux toujours compétitif de 3,85 % APY.
Il n’y a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir ce compte. Cependant, vous devez déposer au moins 1 000 $ pour bénéficier du boost APY de 0,30 %.
Compte d’épargne à intérêt bas : jusqu’à 4,10 % APY
Le compte d’épargne à intérêt de Bask Bank offre un taux standard de 3,75 % APY. Cependant, les nouveaux clients peuvent bénéficier d’une augmentation de tarif de 0,10 % – et tous les clients peuvent bénéficier d’une augmentation de tarif supplémentaire de 0,25 % – en accomplissant des activités éligibles. Il n’y a pas de frais mensuels ni d’exigences de solde minimum.
Le compte Platinum Savings de CIT offre actuellement 0,25 % APY sur les soldes inférieurs à 5 000 $ et 3,75 % APY sur les soldes de 5 000 $ ou plus. Cependant, les clients nouveaux et existants peuvent actuellement bénéficier d’une augmentation de tarif sur six mois allant jusqu’à 4,10 % APY. Le dépôt minimum d’ouverture pour ce compte est de 100 $ et il n’y a pas de frais mensuels.
Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.
Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d’intérêt et de l’APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. *APY – Les rendements annuels en pourcentage sont exacts au 9 janvier 2026 : 0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d’intérêt du compte d’épargne Platinum sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $. *Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) des comptes d’épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, exacts au 16 mars 2026.
Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l’APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l’ouverture d’un nouveau compte ou lorsqu’un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu’à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l’APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l’augmentation de l’APY évoluera avec lui, offrant un compte APY supérieur au taux standard.
La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 août 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois décrite dans les termes et conditions.
La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.
Épargne à haut rendement Valley Direct : jusqu’à 4 % APY
Le compte d’épargne à haut rendement de Valley Direct offre actuellement 4 % APY pour les nouveaux clients et jusqu’à 3,4 % APY pour les clients existants. Le dépôt minimum d’ouverture pour ce compte est de 1 000 $ et aucun frais de maintenance mensuel n’est associé à ce compte.
Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur votre épargne
Si le taux d’intérêt actuel de votre compte d’épargne ne vous rend pas service, il pourrait être judicieux de changer de banque pour obtenir un meilleur rendement.
Prenez le temps de magasiner et de comparer les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement pour avoir une idée de ce qui est disponible. En particulier, vous souhaiterez concentrer vos recherches sur les banques en ligne, qui sont plus susceptibles d’offrir des options à haut rendement que les banques et coopératives de crédit traditionnelles.
Voici quelques facteurs que vous devrez prendre en compte tout au long du processus.
Le rendement annuel en pourcentage (APY) d’un compte vous indique le montant des intérêts que vous pouvez gagner au cours d’une année en fonction de votre solde. Il est généralement plus élevé que le taux d’intérêt du compte car il prend en compte les intérêts composés.
Par exemple, disons qu’une banque annonce un compte d’épargne avec un taux d’intérêt : 3,92 % et des intérêts composés quotidiennement. Le taux d’intérêt de 3,92 % est le taux de base que la banque paie sur votre solde. Mais comme des intérêts sont ajoutés quotidiennement à votre compte, vous gagnez également des intérêts sur les intérêts que vous avez déjà gagnés. Cette composition augmente votre rendement annuel à 4 % APY.
Par exemple, si vous déposez 10 000 $ et que vous le laissez sur le compte pendant un an :
Dans cet exemple, les 8 $ supplémentaires proviennent uniquement de la composition.
Certaines institutions financières peuvent imposer une exigence de dépôt initial lorsque vous ouvrez un compte, ainsi qu’une exigence de solde minimum permanent. Si vous ne remplissez pas une exigence de solde, vous pourriez être soumis à un APY inférieur ou même à des frais mensuels.
Les exigences de solde minimum peuvent ne pas poser de problème si vous disposez d’un solde d’épargne important, mais cela peut valoir la peine d’éviter les comptes avec des minimums plus élevés pour éviter le risque d’obtenir un rendement inférieur.
Avec une banque en ligne, vous n’aurez probablement pas la possibilité de retirer de l’argent dans une agence locale. Cependant, les banques en ligne proposent généralement les moyens suivants pour accéder à votre argent :
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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