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Deux frères et sœurs ont chacun hérité de 130 000 $ de la succession de leur mère et ont transféré leurs actions dans des IRA distincts le même mois. Quatre ans plus tard, le compte du frère, investi via un IRA autogéré dans deux propriétés locatives, a considérablement augmenté grâce à la plus-value et aux revenus locatifs. Le compte de la sœur, laissé dans un mélange de fonds communs de placement à date cible auprès d’une grande maison de courtage, a également augmenté, mais à un rythme sensiblement plus lent, et elle souhaite maintenant que quelqu’un lui dise qu’une option autogérée existait avant de prendre sa décision.
Aucun des deux frères et sœurs n’a fait quelque chose de mal. Le frère avait un ami qui avait déjà créé un IRA autogéré pour l’investissement immobilier et l’avait accompagné tout au long du processus. La sœur a transféré son héritage dans un IRA auprès de la même maison de courtage où elle détenait déjà un compte de placement imposable, simplement parce que c’était la voie de moindre résistance.
La plupart des grandes maisons de courtage n’offrent pas de biens immobiliers, de prêts privés ou d’autres actifs alternatifs dans leurs produits IRA standard. Les investisseurs sont limités à tout ce qui est disponible sur cette plateforme, généralement des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des ETF, à moins qu’ils ne recherchent spécifiquement un dépositaire prenant en charge un menu plus large.
L’IRA autogéré de son frère possède une LLC à membre unique, et il en est le gestionnaire, ce qui lui donne ce qu’on appelle le contrôle du chéquier sur les investissements du compte. Les deux propriétés locatives appartiennent à la LLC, tous les revenus de location et dépenses immobilières transitant par le compte bancaire de la LLC et reversés dans la structure à impôt différé de l’IRA.
Cette structure lui a permis d’agir rapidement lorsque les deux propriétés ont été mises en vente, et elle lui a permis de continuer à faire croître son compte grâce aux revenus locatifs en plus de toute appréciation, une combinaison qu’un fonds à date cible typique n’offre pas.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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