Pour obtenir un prêt hypothécaire de 1,5 million de dollars, vous aurez probablement besoin d’un prêt jumbo, qui est un prêt immobilier destiné aux propriétés plus chères. Il s’agit de prêts hypothécaires qui ne sont garantis par aucune agence gouvernementale, telle que la FHA ou la VA, et qui vont bien au-delà des limites de prêt conformes des prêts conventionnels conformes traditionnels.
Cependant, les prêts géants sont souvent plus difficiles à obtenir. Parce qu’ils représentent plus de risques pour les prêteurs (il y a plus d’argent en jeu), ils ont également tendance à facturer des taux d’intérêt plus élevés.
Voici un aperçu de ce à quoi pourrait ressembler une maison de 1,5 million de dollars du point de vue hypothécaire. Gardez à l’esprit que les taux varient selon le prêteur hypothécaire, tout comme la mise de fonds minimale et d’autres exigences. Vous devrez peut-être verser entre 10 et 30 % du prix d’achat. Utilisez le tableau ci-dessous uniquement comme exemple de ce que vous pourriez attendre du paiement mensuel pour une maison dans cette gamme de prix, en fonction des conditions actuelles du marché, y compris les moyennes nationales des impôts fonciers et de l’assurance habitation.
Gardez à l’esprit que votre paiement mensuel et votre mise de fonds ne sont pas les seuls coûts à prendre en compte lorsque vous magasinez pour une maison. Il y aura également des frais de clôture. Les frais de clôture d’un prêt conforme ordinaire s’élèvent généralement à 2 % à 5 % du prix d’achat d’une maison. Vous devriez donc prévoir un budget un peu plus élevé lorsque vous demandez un prêt géant.
Combien devez-vous gagner pour payer un prêt hypothécaire de 1,5 million de dollars ?
Chaque prêteur aura ses propres règles et conditions d’éligibilité, mais il existe quelques lignes directrices générales que vous pouvez utiliser pour évaluer si votre revenu est suffisant pour l’hypothèque qui pourrait accompagner une maison de 1,5 million de dollars. Voir ci-dessous pour certains des plus courants.
Selon la règle des 28/36, votre nouveau paiement de logement ne devrait pas représenter plus de 28 % de votre revenu mensuel avant impôts, tandis que le total de vos dettes mensuelles (votre prêt hypothécaire, plus des éléments comme les prêts étudiants, les prêts automobiles et les cartes de crédit) ne devraient pas totaliser plus de 36 % de votre revenu avant impôts. Ces chiffres sont ce que les prêteurs appellent vos ratios d’endettement (DTI).
Si vous travaillez à rebours à partir de ce paiement mensuel estimé de 8 056 $ que nous avons calculé ci-dessus, la règle des 28/36 indiquerait que vous auriez besoin d’un revenu d’au moins 28 771 $ par mois – soit environ 345 257 $ par an – pour payer l’hypothèque qui accompagne une maison de 1,5 million de dollars.
Avec la règle des 25 %, vous ne considérerez que votre revenu après impôt, autrement appelé votre salaire net. Selon cette règle, votre versement hypothécaire ne doit pas dépasser 25 % de vos revenus mensuels après impôts. Sur la base d’un paiement mensuel estimé à 8 056 $, vous auriez besoin d’un revenu mensuel après impôts d’environ 32 224 $ pour payer l’hypothèque sur une propriété de 1,5 million de dollars.
La règle des 35/45 est une approche similaire, même si elle prend en compte à la fois le revenu avant et après impôt. Avec celui-ci, votre ratio DTI back-end – qui comprend tous vos remboursements mensuels de dette – ne devrait pas dépasser 35 % de votre revenu mensuel avant impôts et pas plus de 45 % de votre revenu après impôts (net).
En utilisant le paiement mensuel estimé de 8 056 $ calculé ci-dessus, vous auriez besoin de gagner environ 23 017 $ par mois avant impôts – ou 276 206 $ par an – pour payer l’hypothèque d’une maison de 1,5 million de dollars.
Les calculs ci-dessus ne sont exacts que si votre nouveau versement hypothécaire constitue votre seule dette mensuelle. Toute autre dette en cours, comme les factures de carte de crédit ou les remboursements de prêts personnels, modifiera les chiffres et vous aurez probablement besoin de plus de revenus pour couvrir les coûts de votre nouvelle maison. Parlez à un agent de crédit ou à un courtier hypothécaire pour connaître les chiffres correspondant à votre situation spécifique.
Il est important de se rappeler que l’accession à la propriété s’accompagne d’autres coûts à long terme. Vous voudrez vous assurer que vous disposez de suffisamment de revenus pour couvrir les réparations potentielles et que vous disposez de fonds pour l’entretien régulier. Les experts recommandent généralement de prévoir au moins 1 à 4 % du prix d’achat d’une maison pour l’entretien annuel de la maison. Sur une maison de 1,5 million de dollars, cela totaliserait entre 15 000 et 60 000 dollars par an.
Vos impôts fonciers ou vos primes d’assurance habitation pourraient également augmenter avec le temps.
En utilisant le calculateur d’abordabilité de la maison Yahoo Finance ci-dessous, vous pouvez voir combien de maison vous pouvez confortablement vous permettre compte tenu de votre revenu actuel, de vos dettes et d’autres coûts d’accession à la propriété. Cela peut vous aider à déterminer si vous pouvez vous permettre une maison de 1,5 million de dollars.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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