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Un homme de 62 ans qui envisage de prendre sa retraite l’année prochaine a récemment découvert que sa femme avait transféré environ 300 000 $ de leurs économies communes sur un compte à son seul nom au cours des deux dernières années, sans le lui dire. Il l’a confrontée et elle a dit qu’elle l’avait fait parce qu’elle ne faisait pas confiance à ses habitudes de dépenses et qu’elle voulait un coussin financier qu’elle contrôlait. Il ne sait plus vraiment à quoi ressemble sa véritable retraite, ni dans quelle mesure ce qu’il pensait avoir est encore accessible.
Quoi qu’il arrive dans le mariage, il a besoin d’un compte rendu honnête de la situation financière avant de pouvoir prendre sa retraite de manière responsable l’année prochaine, comme prévu. Découvrir un écart de 300 000 $ si près de la retraite est le genre de chose qui peut faire dérailler du jour au lendemain un plan soigneusement élaboré.
Pour prendre sa retraite à temps, il faut avoir une idée raisonnablement précise du total des actifs du ménage et de la façon dont ils généreront des revenus une fois le salaire arrêté. Si les 300 000 $ qu’il pensait faire partie de ce tableau sont désormais incertains, sa date de retraite, sa stratégie de retrait et sa décision de réclamer la sécurité sociale devront peut-être toutes être reconsidérées.
L’Administration de la sécurité sociale permet de demander des prestations dès 62 ans, mais à un montant mensuel réduit en permanence par rapport à l’attente jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein. Une insuffisance soudaine d’autres actifs peut pousser une personne à présenter une demande anticipée par nécessité, ce qui lui permet de bénéficier d’une prestation mensuelle inférieure pour le reste de sa vie.
Séparer la question du mariage de la question de l’argent
Il ne sait pas encore si les 300 000 $ seront finalement traités comme une épargne conjugale commune, une source de désaccord persistant ou quelque chose qui sera résolu par d’autres moyens. Ce qu’il peut contrôler en ce moment, c’est clarifier ce à quoi il a accès et élaborer un plan de retraite autour de ce chiffre vérifié plutôt que du chiffre qu’il supposait être vrai il y a un mois.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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