La prochaine fois que vous chercherez un nouveau canapé, vous n’achèterez pas simplement le premier que vous voyez, n’est-ce pas ?
Eh bien, il en va de même pour l’assurance-vie. La dernière chose que vous souhaitez faire est de cliquer sur la première police que vous voyez et de signer le contrat, pas pour quelque chose d’aussi important que de protéger l’avenir financier de vos proches. C’est pourquoi vous voudrez magasiner et comparer les devis d’assurance-vie avant de prendre une décision finale. Nous vous expliquerons comment procéder.
Un devis d’assurance-vie est essentiellement une estimation du montant que vous paierez sur une base mensuelle ou annuelle pour une police d’assurance-vie spécifique. Ces devis ne sont pas gravés dans le marbre, mais ils vous donneront un aperçu personnalisé des coûts de votre police en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant de couverture que vous souhaitez, votre âge, ainsi que votre état de santé général et votre mode de vie.
Pourquoi est-il important de comparer les devis d’assurance vie ?
Le prix des primes d’assurance vie pour un même montant de couverture peut parfois varier considérablement d’une compagnie à l’autre, il est donc judicieux d’obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs avant de souscrire un contrat.
En fin de compte, vous voulez vous assurer d’obtenir la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix possible. Et la seule façon d’y parvenir est de magasiner et de comparer les devis d’assurance-vie. Comparer les devis d’assurance-vie et trouver un taux inférieur pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur de nombreuses années, cela en vaut donc la peine.
Comment recueillir des devis d’assurance-vie précis et les comparer étape par étape
La première chose que vous devez faire est de décider du type d’assurance vie dont vous avez besoin, et vous avez deux choix principaux : l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie entière.
La comparaison des polices d’assurance-vie temporaire est assez simple : vous comparez simplement les prix en fonction de deux variables : la durée du terme et le montant de la couverture. La comparaison des polices d’assurance vie entière est un peu plus délicate car il y a plus de variables à prendre en compte, notamment la valeur de rachat, les frais supplémentaires et les avenants d’assurance que vous pourriez vouloir ajouter à la police.
Décider du montant d’assurance vie dont vous avez besoin est crucial pour obtenir un devis précis. Plus vous avez besoin de couverture, plus votre police sera chère.
Habituellement, déterminer le montant d’assurance vie à demander dépend de plusieurs facteurs, notamment votre revenu, votre situation familiale et les obligations financières (hypothèques, épargne-études, remplacement du revenu, frais funéraires, pour n’en nommer que quelques-unes) que vous devez couvrir avec le capital-décès et pour combien de temps.
Une fois que vous avez déterminé le type de police d’assurance vie que vous recherchez et le montant de couverture dont vous aurez besoin, vous êtes prêt à magasiner pour une couverture de deux manières :
Quoi qu’il en soit, vous voudrez vous assurer de faire vos recherches sur les compagnies d’assurance que vous envisagez. Vérifiez les avis en ligne et tenez compte de leur solidité financière, des taux de réclamations et des évaluations du service client avant de prendre une décision finale.
Vous êtes presque sur la ligne d’arrivée ! Une fois que vous avez choisi une police d’assurance auprès d’une compagnie d’assurance spécifique, vous êtes prêt à demander une couverture. À ce stade, vous rassemblerez vos informations personnelles et remplirez la demande.
Gardez à l’esprit que certaines compagnies peuvent également exiger que vous passiez un examen médical, qui comprend généralement un test de tension artérielle, un échantillon de sang et un échantillon d’urine, avant de finaliser votre police. Cela pourrait potentiellement réduire votre tarif, mais de nombreux assureurs proposent des politiques sans examen qui vous permettent de contourner complètement l’examen physique si c’est ce que vous préférez. Cependant, ces polices sans examen coûtent généralement un peu plus cher car l’assureur assume des risques plus élevés sans souscription médicale complète.
Quels facteurs entrent en ligne de compte dans votre devis d’assurance vie ?
Il existe un large éventail de facteurs que les compagnies d’assurance-vie prendront en considération lorsqu’elles établiront un devis pour votre police. Ces facteurs comprennent :
Le coût moyen d’une police d’assurance-vie dépend véritablement de toutes les variables ci-dessus. Selon qui vous êtes et ce que vous recherchez, les primes mensuelles de votre police peuvent aller de 22 $ à 1 800 $.
Par exemple, une police d’assurance-vie avec un capital-décès de 500 000 $ pourrait coûter entre 22 $ par mois pour une femme de 22 ans envisageant une police d’assurance temporaire de 20 ans et 1 800 $ par mois pour un homme de 60 ans qui souhaite une police d’assurance vie entière.
Primes d’assurance vie mensuelles selon l’âge et le sexe (couverture de 500 000 $)
Source : Données sur les primes mensuelles moyennes de Policygenius pour les personnes ayant peu de problèmes de santé et qui ne fument pas. Les taux d’assurance-vie temporaire reflètent une durée d’assurance nivelée de 20 ans.
Oui, les compagnies d’assurance proposent presque toujours des devis d’assurance-vie gratuits. Et la plupart des courtiers et agents d’assurance ne vous factureront jamais simplement pour savoir combien pourrait coûter une police d’assurance.
Pourquoi les devis d’assurance vie varient-ils autant selon les compagnies ?
La raison pour laquelle les devis peuvent sembler très différents d’une entreprise à l’autre est que chaque assureur utilise sa propre formule pour déterminer le niveau de risque que vous devez assurer. Ils prennent souvent en compte un large éventail de facteurs similaires, tels que votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie et vos antécédents médicaux, mais une entreprise peut accorder plus d’importance à certains détails que d’autres, ce qui peut entraîner des prix différents pour la même couverture.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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