Laissez les Américains conserver les économies qu'ils réalisent Rédigé par Wendy Barnes via RealClearPolitics, Alors que les candidats passeront les mois à venir à expliquer aux électeurs comment ils transformeraient le système de santé américain, ils ne devraient pas négliger les réformes qui pourraient apporter…
Alors que les candidats passeront les mois à venir à expliquer aux électeurs comment ils transformeraient le système de santé américain, ils ne devraient pas négliger les réformes qui pourraient rendre les soins plus accessibles et plus abordables sans nécessiter de nouveaux programmes gouvernementaux complexes.
Des millions d’Américains tentent déjà d’optimiser leur budget de santé. Ils comparent les prix, explorent des alternatives à l’assurance et choisissent des moyens moins coûteux d’obtenir des ordonnances et des soins de routine. Pourtant, les politiques fédérales les pénalisent souvent parce qu’elles font exactement ce que les décideurs prétendent vouloir que les consommateurs fassent : faire leurs achats avec soin et choisir l’option la plus avantageuse.
Un programme pratique d’accessibilité financière des soins de santé devrait commencer par un principe simple : lorsque les Américains utilisent leur propre argent pour payer des soins de santé légitimes, les règles gouvernementales devraient aider cet argent à aller plus loin.
Les décideurs politiques peuvent mettre ce principe en pratique de deux manières.
Premièrement, les consommateurs devraient recevoir un crédit pour l’argent qu’ils dépensent réellement en médicaments sur ordonnance.
Prenons l’exemple d’un consommateur dont l’assurance exige un paiement direct de 80 $ pour une ordonnance. Ce même médicament peut être disponible pour 30 $ via une option de paiement en espèces. Choisir le prix de 30 $ devrait être une décision facile.
Mais dans de nombreux régimes de santé, ces dépenses peuvent ne pas être prises en compte dans la franchise du consommateur ou dans le montant maximum annuel à payer, car l’ordonnance a été achetée en dehors de l’assurance traditionnelle. Le consommateur économise 50 $ au comptoir de la pharmacie, mais perd le crédit pour les 30 $ dépensés.
Ce n’est pas ainsi que devrait fonctionner un système conçu pour encourager des choix soucieux des coûts.
Le Every Dollar Counts Act, présenté cette année par le représentant Greg Murphy, M.D., offre une solution simple que les législateurs des deux côtés devraient soutenir. Il faudrait que les dépenses personnelles en médicaments d’ordonnance couverts soient prises en compte dans la franchise du consommateur et dans le montant maximum à payer, quel que soit l’endroit où le médicament est acheté.
Les Américains ne devraient pas avoir à choisir entre trouver le prix disponible le plus bas et recevoir la pleine valeur de leur assurance. Si elle est adoptée, cette législation contribuerait à éliminer ce compromis.
Deuxièmement, le Congrès devrait moderniser les comptes de dépenses flexibles (FSA) et les comptes d’épargne santé (HSA) pour refléter la manière dont les gens reçoivent des soins de santé aujourd’hui. Ces comptes permettent aux consommateurs d’utiliser des dollars avant impôts pour des dépenses médicales admissibles, mais la prestation des soins de santé évolue plus rapidement que les règles régissant les dépenses admissibles.
Les consommateurs ont de plus en plus recours à des abonnements à faible coût qui donnent accès à des ordonnances à prix réduit, à des visites virtuelles ou à d’autres services de soins de santé. Dans de nombreux cas, un consommateur peut utiliser les fonds FSA ou HSA pour l’ordonnance ou le rendez-vous lui-même, mais pas pour l’adhésion qui débloque le prix le plus bas.
Le Congrès a déjà commencé à reconnaître que les adhésions aux soins de santé peuvent constituer des dépenses médicales légitimes. À partir de cette année, certaines adhésions directes aux soins primaires peuvent être payées en franchise d’impôt à partir d’un HSA dans le cadre d’un changement mis en œuvre via les directives de l’IRS. Mais ce changement est étroitement limité, laissant de côté des adhésions plus larges pouvant combiner des économies sur les ordonnances, des soins virtuels et d’autres services.
Les législateurs devraient étendre le même principe aux autres adhésions aux soins de santé ainsi qu’aux HSA et FSA. Des normes d’éligibilité claires et des limites mensuelles raisonnables pourraient prévenir les abus tout en permettant aux consommateurs d’utiliser leur propre argent de santé pour des services spécifiquement conçus pour réduire le coût des soins.
Aucune de ces propositions ne remplacerait l’assurance ou n’obligerait Washington à construire un nouveau système de santé. Ils mettraient simplement à jour les politiques existantes pour refléter la manière dont les Américains recherchent et paient déjà les soins.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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