Utiliser tôt votre 401(k) pour faire face à des dettes ou à des factures d’urgence peut sembler une décision judicieuse, mais deux des plus grands noms de la planification de la retraite tirent la sonnette d’alarme à ce sujet.
Fidelity, l’un des plus grands administrateurs de régimes 401(k) du pays, et AARP, le principal groupe de défense des Américains âgés, avertissent tous deux les travailleurs que des retraits anticipés peuvent anéantir du jour au lendemain une part importante de leurs économies.
« Lorsque vous retirez un 401(k) avant l’âge de 59 ans et demi, vous pourriez devoir payer des impôts sur le revenu plus une pénalité de 10 pour cent, ce qui signifie que vous pourriez perdre 25 à 35 pour cent de ce que vous retirez », a déclaré Marc Russell de BetterWallet, selon l’AARP (1).
« Traduction : un retrait de 20 000 $ pourrait vous rapporter seulement 12 000 $ à 14 000 $ après impôts et pénalités », a ajouté l’AARP.
Non seulement vous perdez des milliers de dollars, mais vous abandonnez également la possibilité que cet argent fructifie au fil du temps et soit disponible en franchise d’impôt après avoir atteint un certain âge.
Pour ceux qui se concentrent exclusivement sur leurs comptes de retraite, cela pourrait constituer un risque énorme. Et cela vaut plus que jamais la peine d’être surveillé.
La règle de distribution anticipée ou « prématurée » de l’Internal Revenue Service (2) avant l’âge de 59 ans et demi n’est pas nouvelle. Cependant, la pression pour enfreindre la règle s’est récemment accrue. La hausse du coût de la vie a poussé de nombreux Américains à envisager toute source de financement disponible, y compris les retraits anticipés de leurs comptes de retraite.
L’étude How America Saves 2026 (3) de Vanguard fait état d’une légère augmentation du nombre de retraits pour difficultés que les travailleurs ont subis l’année dernière. Environ 6 % des participants au plan 401(k) ont utilisé leur compte de retraite de manière anticipée pour faire face à des difficultés financières en 2025, contre 5 % en 2024.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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