Les rentes sont proposées par les compagnies d’assurance, et non par les banques ou les coopératives de crédit. Cela signifie qu’ils ne sont pas protégés par le gouvernement fédéral de la même manière que certains produits bancaires.
Les comptes bancaires sont couverts par la FDIC ; les rentes ne le font pas
Presque toutes les banques crédibles sont assurées par la FDIC. Cela signifie que le gouvernement fédéral garantit les comptes de dépôt de ces banques à hauteur de 250 000 dollars par propriétaire et par catégorie de propriété, en cas de faillite de ces banques.
Par exemple, si vous aviez un compte courant et un compte d’épargne dans la même banque, vous seriez couvert jusqu’à 250 000 $ du montant total économisé sur les deux comptes. Si vous aviez un compte d’épargne conjoint avec un autre titulaire de compte, la FDIC couvrirait jusqu’à 500 000 $ de ce compte car il y a deux propriétaires.
Le gouvernement fédéral est en mesure de le faire parce qu’il gère activement le Fonds d’assurance-dépôts, ou DIF. Le DIF détient activement une certaine somme d’argent destinée à être utilisée en cas de faillite bancaire ; au deuxième trimestre 2026, il détenait environ 161 milliards de dollars.
Cela représente environ 1,5 % de l’argent que la FDIC devrait verser si toutes les banques assurées par le gouvernement fédéral faisaient faillite en même temps. Étant donné que les banques font très rarement faillite, la FDIC n’est tenue au niveau fédéral que de détenir au moins 1,35 % de l’argent nécessaire au paiement de chaque compte de dépôt couvert.
Les rentes ne sont pas un produit de dépôt ; il s’agit d’un produit d’assurance. En tant que tels, ils ne sont pas couverts par la FDIC – ni par aucune assurance fédérale.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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