Imaginez un homme de 62 ans qui a pris sa retraite à 60 ans, vit avec environ 58 000 $ par an tirés d’un compte de courtage imposable et achète son assurance maladie sur le marché de l’ACA. Fin décembre, un titre sur la gestion des tranches d’imposition le convainc de convertir 40 000 $ de son IRA traditionnel en un Roth. Sa logique semble hermétique. Il se situe dans une tranche basse et les futures distributions minimales requises semblent laides.
Puis son avis de prime de janvier arrive et la totalité de son crédit d’impôt pour prime de 9 600 $ a disparu. C’est actuellement l’une des erreurs les plus coûteuses en matière de retraite anticipée. Cela se produit parce que les subventions ACA améliorées ont expiré le 1er janvier 2026.
De 2021 à 2025, le plan de sauvetage américain a lissé la courbe des subventions de l’ACA, de sorte que le fait de dépasser d’un dollar 400 % du seuil de pauvreté fédéral ne fasse plus exploser la totalité du crédit. Le Congrès a laissé le plan expirer et les subventions sont revenues aux règles pré-ARPA.
Cela signifie que la vieille falaise est de retour. Traversez 400 % FPL d’un seul dollar et la totalité du crédit d’impôt sur prime est récupérée sur la déclaration de revenus. Les paiements nets moyens des primes du marché ont plus que doublé et l’Urban Institute estime que 4,8 millions de personnes supplémentaires ne sont plus assurées en 2026.
Les dépenses du compte imposable du retraité sont principalement constituées de remboursements de base et de dividendes admissibles, de sorte que son revenu brut ajusté modifié était confortablement au-dessous du précipice avant décembre. L’ajout d’une conversion de 40 000 $ à MAGI l’a poussé au-delà de 400 % de FPL. Chaque dollar de cette conversion constitue un revenu ordinaire.
Si vous avez économisé plus de 1 000 000 $, ce guide est fait pour vous. La dernière chose que vous souhaitez à la retraite est de manquer d’argent. Vous voulez que votre argent génère un revenu durable pendant que vous profitez de la vie.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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