Vous avez vu votre versement hypothécaire mensuel augmenter de plusieurs centaines de dollars en raison du manque de dépôts fiduciaires ?
Lorsque vous empruntez un prêt hypothécaire, le prêteur vous demande généralement d’inclure vos impôts fonciers et vos primes d’assurance habitation dans votre paiement mensuel, et il paie ces factures en votre nom. Cela les protège des propriétaires qui ne paient pas leurs factures et perdent ainsi leur maison.
Les prêteurs créent pour vous un compte courant appelé compte séquestre, où ils placent vos paiements mensuels dans les impôts et les assurances. Lorsque ces factures arrivent, ils les paient à partir de votre compte séquestre personnalisé.
Le problème : lorsque votre taxe foncière ou votre facture d’assurance augmente, votre compte séquestre ne peut plus les couvrir. Ainsi, votre prêteur augmente votre paiement séquestre pour couvrir le déficit.
Par exemple, imaginez que vous payez chaque année 3 000 $ chacun en taxes foncières et en assurance. Cela représente 500 $ par mois, en plus d’un montant imaginaire de 1 500 $ en capital et intérêts pour un paiement total de 2 000 $.
Ensuite, votre facture d’impôt foncier bondit de 1 500 $, obligeant votre prêteur à percevoir 125 $ supplémentaires par mois pour couvrir le nouveau montant.
Il convient de noter que les prêteurs ne réalisent pas de bénéfices en séquestrant ces coûts et, sur la base des réglementations du CFPB, ils peuvent exiger un solde minimum du compte séquestre de deux paiements mensuels.
Votre relevé séquestre comprendra une ventilation mois par mois de l’argent que vous versez sur le compte séquestre et des dépenses qui en sortent. Pour l’année écoulée, il affichera des colonnes pour les montants « prévu » et « réel » payés aux taxes foncières et aux assurances.
Il affiche ensuite les mêmes chiffres pour le solde de votre compte séquestre. Et si ce solde est tombé trop bas en raison de factures plus élevées que prévu, le prêteur vous oblige à payer plus chaque mois pour éviter que le solde ne tombe trop bas.
Dans ce cas, ils indiquent le solde bloqué minimum requis et le solde bloqué bas anticipé, ainsi que la différence entre eux. Ensuite, ils vous indiquent le nouveau montant de votre paiement mensuel et la différence.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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