Si vous pensez que l’endroit où vous conservez votre épargne n’a pas d’importance, détrompez-vous. Il existe plusieurs options pour déposer votre argent, chacune avec des avantages et des limites différents.
Si vous choisissez un compte du marché monétaire (MMA), vous aurez facilement accès à votre argent, mais le taux d’intérêt du compte pourrait baisser à tout moment. Avec les bons du Trésor (AKA T-bills), l’inverse est vrai : vous ne pouvez pas accéder à votre argent aussi facilement, mais votre taux de rendement est garanti tant que vous laissez votre argent en dépôt jusqu’à la date d’échéance.
Comme vous pouvez le constater, ces deux fonctionnalités à elles seules rendent ces comptes utiles à des fins d’épargne très différentes. Voici tout ce que vous devez savoir avant de décider si un MMA ou un T-bill est la meilleure destination pour vos économies.
Ce contenu intégré n’est pas disponible dans votre région.
Un compte du marché monétaire est un compte bancaire qui combine les caractéristiques d’un compte courant et d’un compte d’épargne, mais avec des taux d’intérêt en moyenne plus élevés. Par exemple, les MMA sont souvent accompagnés de chèques et/ou de cartes de débit pour un accès plus facile à vos fonds. Ils sont également généralement assurés par la FDIC (ou la NCUA si votre compte est détenu dans une coopérative de crédit).
Gardez toutefois à l’esprit que les comptes du marché monétaire limitent souvent le nombre de retraits que vous pouvez effectuer chaque mois et peuvent également être assortis d’exigences de solde minimum plus élevées que les comptes d’épargne standard.
Un bon du Trésor est un titre de créance à court terme émis par le département du Trésor des États-Unis pour aider à financer les opérations gouvernementales. Essentiellement, c’est comme un prêt à court terme que vous accordez au gouvernement fédéral en échange d’un taux de rendement garanti.
Les options d’échéance des bons du Trésor vont de quatre semaines à un an, et le taux que vous gagnez est déterminé par la date d’échéance que vous choisissez.
Les bons du Trésor peuvent être achetés en coupures de 100 $, avec des dates d’échéance de 4, 6, 8, 13, 17, 26 ou 52 semaines. Vous recevez vos intérêts à l’échéance de la facture. Vous pouvez également vendre tôt sur le marché secondaire, mais vos rendements seront basés sur le prix du marché au moment de la vente.
Il n’y a aucun risque de perdre votre argent si vous détenez un bon du Trésor jusqu’à son échéance, puisque le gouvernement américain garantit l’intégralité de votre dépôt et de vos intérêts.
Si vous souhaitez acheter un bon du Trésor, la première étape consiste à créer un compte TreasuryDirect. Les tarifs varient actuellement de 3,61 % pour les factures de 52 semaines à 4,11 % pour les factures de 4 semaines.
Compte du marché monétaire et bons du Trésor : principales différences
La principale différence entre les MMA et les bons du Trésor est qu’un MMA est un type de compte bancaire, tandis qu’un bon du Trésor est un type d’investissement.
Cependant, si vous magasinez, vous constaterez que certains MMA gagnent des taux similaires à ceux des bons du Trésor. Alors que le taux moyen national des comptes du marché monétaire est de 0,59 %, certains des meilleurs MMA proposent des taux supérieurs à 4 % APY. Gardez simplement à l’esprit que, contrairement aux bons du Trésor, les taux des MMA sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent changer à tout moment.
Voici un aperçu de la comparaison globale entre les MMA et les bons du Trésor :
Faut-il opter pour un compte du marché monétaire ou des bons du Trésor ?
Un MMA est un meilleur choix qu’un T-bill si vous avez besoin d’accéder à votre argent pour les dépenses à venir ou si vous n’avez pas d’économies pour les urgences.
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
