Le National Weather Service a émis une veille de tornade le mardi 22 juillet pour les cinq arrondissements, ainsi que le comté de Nassau et certaines parties du New Jersey, du Connecticut et de la Pennsylvanie.
Selon le National Weather Service, une veille de tornade signifie que « des tornades sont possibles dans et à proximité de la zone de surveillance » et conseille aux personnes se trouvant dans la zone touchée de « être prêtes à agir rapidement si un avertissement est émis ou si vous soupçonnez qu’une tornade approche ».
Bien que certains dégâts causés par les tornades soient mineurs, comme des fenêtres brisées ou des branches d’arbres cassées, une tornade de catégorie F5 peut avoir des vents atteignant une vitesse supérieure à 300 mph et arracher une maison de ses fondations.
Une tornade peut faire des ravages dans une maison, et une façon de s’y préparer est d’avoir une couverture d’assurance adéquate. Une police d’assurance habitation peut aider à couvrir le coût des réparations et à remplacer les éléments endommagés par la tempête, mais tous les dommages causés par le vent ne sont pas traités de la même manière, et il existe certaines mises en garde quant à ce qu’une police couvrira et ne couvrira pas.
Comment l’assurance habitation couvre les dommages causés par les tornades
La plupart des polices d’assurance habitation standard incluent une couverture contre les dommages liés au vent, comme les tornades. Voici un aperçu de ce qui est habituellement couvert.
Couverture du logement. Cette partie de la police permet de couvrir les dommages causés à la structure même d’une maison. Ainsi, qu’une tornade arrache quelques bardeaux ou nivelle toute la maison, l’assurance habitation peut couvrir les réparations ou la reconstruction (dans les limites de la police).
Couverture d’autres structures. Cela couvre les réparations ou le remplacement si une tornade endommage les structures d’une propriété qui ne sont pas attachées à la maison, comme les clôtures, les garages détachés ou les remises. La plupart des polices couvrent jusqu’à 10 % de la couverture totale de votre logement. Ainsi, si votre limite de logement est de 500 000 $, votre couverture pour les autres structures peut couvrir jusqu’à 50 000 $.
Couverture des biens personnels. Cela permet de payer pour remplacer des biens, comme des meubles, des appareils électroniques ou des vêtements, s’ils sont endommagés par le vent. Cette couverture représente généralement entre 50 % et 70 % de la limite d’habitation de votre maison, mais vous pouvez généralement l’augmenter si vous en avez besoin de plus. Gardez simplement à l’esprit que certains articles, comme les bijoux ou les fourrures, peuvent avoir des limites de paiement inférieures (appelées sous-limites). Par exemple, les bijoux ne peuvent être couverts que jusqu’à 2 500 $, à moins que vous n’ajoutiez une assurance supplémentaire.
Couverture perte d’usage. Dans certains cas, une maison peut devenir inhabitable à cause des dégâts causés par la tempête. Cette couverture peut couvrir les frais de subsistance temporaires, tels que les séjours à l’hôtel, les repas ou le transport. La plupart des polices ont des limites de couverture comprises entre 10 % et 30 % de la couverture de votre logement pour ces coûts.
En savoir plus : Assurance habitation : ce qu’elle couvre et combien vous paierez
Même si votre police d’assurance habitation couvre les dommages causés par les tornades, il existe néanmoins quelques éléments courants que les polices d’assurance ne couvrent généralement pas. Voici quelques exclusions typiques.
En savoir plus : Qu’est-ce que l’assurance habitation ne couvre pas ?
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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