Ma femme et moi sommes âgés. J’ai un compte de retraite individuel (IRA) d’une valeur d’environ 100 000 $ et nous avons une fiducie établie par l’intermédiaire de nos enfants pour protéger nos actifs. Si l’un de nous ou les deux doivent aller dans une maison de retraite, peuvent-ils prendre notre IRA ? Que devons-nous faire pour le protéger ?
Les soins de longue durée (SLD), qui peuvent inclure des séjours en maison de retraite, sont coûteux et peuvent rapidement absorber les économies que vous auriez pu prévoir pour autre chose.
Comment empêcher que cela se produise ? La réponse spécifique dépend des variables que vous n’avez pas révélées. Mais d’après mon expérience, lorsque les gens parlent de « protéger » leurs actifs contre les coûts des soins de longue durée, ils pensent souvent à Medicaid. Alors à quoi ça ressemble ? (Et si vous avez besoin d’aide supplémentaire pour planifier les coûts des soins de longue durée, envisagez de travailler avec un conseiller financier).
Être admissible aux soins de longue durée grâce à Medicaid
Medicaid est souvent considéré comme une option « plus sûre » pour les soins de longue durée pour la simple raison qu’il est moins cher et donc moins susceptible de drainer vos actifs. Mais l’éligibilité à Medicaid est régie par des limites strictes de revenus et d’actifs. Bien que ces limites varient selon les États, avoir un IRA de 100 000 $ vous disqualifiera probablement de la couverture Medicaid.
Vous êtes donc maintenant confronté à un paradoxe : les actifs que vous souhaitez économiser grâce à des soins de santé bon marché sont en premier lieu un obstacle à l’accès à des soins bon marché.
C’est à ce stade qu’un avocat spécialisé en successions ou un ami bien intentionné pourrait vous suggérer de réorganiser vos actifs de manière à les exempter des limites d’éligibilité. L’idée est de vous rendre moins riche sur le papier pour pouvoir prétendre à Medicaid sans pour autant céder vos actifs.
Si cela semble délicat, c’est parce que c’est souvent le cas. D’une part, de nombreux États utilisent une période rétrospective de cinq ans pour déterminer l’éligibilité à Medicaid. Cela signifie que si vous procédez à un remaniement sophistiqué de vos actifs au cours des cinq années précédant votre candidature, vos efforts auront été vains. (Et si vous avez besoin d’aide pour déterminer si vous êtes éligible à Medicaid, envisagez de vous mettre en relation avec un conseiller financier.)
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
