Alors que 67 % des Américains craignent de manquer d’argent à la retraite, un nouveau rapport suggère que beaucoup d’entre eux pourraient avoir économisé plus d’argent qu’ils ne le pensent.
Comme le rapporte Marketwatch, la somme stupéfiante de 2,1 billions de dollars se trouve actuellement dans environ 31,9 millions de comptes 401(k) oubliés ou perdus, ce qui représente une augmentation d’environ 30 % des actifs de retraite perdus depuis 2023. Ces 401(k) sont souvent laissés de côté lorsqu’un travailleur est licencié ou quitte une entreprise pour une autre.
Bien sûr, toute personne ayant oublié un 401(k) pourrait augmenter son épargne-retraite si elle parvenait à récupérer le compte et à récupérer les fonds, et c’est faisable. Mais le fait de laisser un tel compte auprès d’un ancien employeur a d’autres implications financières.
Les implications financières d’un 401(k) oublié
Andrew Huynh, planificateur financier certifié chez Pink Planning, a fait part à MarketWatch de trois préoccupations spécifiques liées au fait de laisser un compte 401(k) chez un ancien employeur.
Comme l’explique Huynh, les employeurs transfèrent souvent les frais administratifs des 401(k) sur le solde du compte une fois que le propriétaire du compte n’est plus dans l’entreprise.
« Les anciens employés se voient souvent facturer périodiquement des frais supplémentaires et peuvent même voir leurs fonds expulsés du régime si leurs soldes sont inférieurs à un certain seuil », a déclaré Huynh à MarketWatch.
Jeff Judge, planificateur financier certifié chez Chesapeake Financial Planners, affirme que ces frais ne se traduisent généralement pas par une charge importante. Au lieu de cela, il décrit les frais comme « une hémorragie lente qui s’accumule au fil des années, et la plupart des gens n’y regardent jamais assez attentivement pour l’attraper – cette hémorragie s’aggrave contre vous au moment précis où vous ne surveillez pas le compte ».
Pour ceux qui se rendent compte qu’ils ont laissé derrière eux des économies de retraite, plus tôt ils pourront réclamer le compte et récupérer les fonds, mieux ce sera.
Comme Matt Chancey, CFP chez Tax Alpha Companies, l’a expliqué à MarketWatch, les travailleurs qui laissent derrière eux un compte 401(k) laissent souvent la stratégie d’allocation du compte à leur ancien employeur.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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