Nous avons 250 000 $ en banque et un million à investir pour la retraite sans dette. Nous devons gagner 50 000 $ par an sur ce million. Où dois-je l’investir ?
Tout d’abord, félicitations pour avoir économisé 1 million de dollars pour votre retraite – je suis sûr que beaucoup de travail acharné a été consacré à cela ! Vous avez également fait un excellent travail en créant un compte bancaire que vous pouvez utiliser en cas d’urgence ou pour d’autres besoins immédiats. En combinant ces deux bases d’actifs avec votre bilan sans dette, vous devriez être en bonne position pour atteindre votre objectif de revenu de 50 000 $ par an.
Décider comment investir vos actifs est essentiel avant et après la retraite. Un conseiller financier peut vous aider à sélectionner et à gérer les investissements pour votre portefeuille de retraite.
Avant d’évaluer les options de placement de votre épargne-retraite, il est important de commencer par évaluer vos objectifs. En apparence, l’objectif de revenu annuel de 50 000 $ est simple, mais certaines nuances peuvent être pertinentes et méritent d’être explorées. Il y a quelques considérations supplémentaires que vous devez garder à l’esprit avant de décider où investir. Nous les examinerons donc avant de décrire les options d’investissement potentielles.
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Comme pour toute décision de planification patrimoniale, vous devez toujours commencer par vos objectifs. Il semble que générer des revenus soit votre objectif principal. Mais existe-t-il d’autres objectifs à long terme que ce million de dollars devrait contribuer à atteindre ? Vous souhaitez par exemple préserver la valeur du capital dans le temps et peut-être laisser de l’argent aux héritiers ? Ou avez-vous l’intention de dépenser ce capital pendant votre retraite ?
Si nous prenons l’objectif de revenu annuel de 50 000 $ à sa valeur nominale, alors un rendement requis de 5 % est réalisable et en aucun cas trop ambitieux. Vous pouvez acheter une rente immédiate à prime unique dès aujourd’hui et bénéficier de ce taux. Toutefois, si la préservation du capital est souhaitée, l’inflation doit alors être prise en compte dans votre calcul. En supposant une inflation positive à l’avenir, vous auriez besoin d’un taux de rendement supérieur à 5 %. De plus, si vous souhaitez laisser un héritage dans le cadre de votre plan successoral, vous devrez alors réfléchir au montant que vous souhaitez laisser derrière vous – cela aura également un impact sur vos besoins en matière de retour.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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