Les retraités ont tendance à avoir une relation compliquée avec l’argent liquide. Il reste trop peu de fonds dans les comptes accessibles et les dépenses imprévues deviennent un problème. S’il reste trop d’argent sur un compte d’épargne traditionnel, l’inflation érode discrètement le pouvoir d’achat tandis que le solde ne rapporte presque rien.
De l’autre côté de la table, les comptes du marché monétaire sont devenus une réponse de plus en plus attrayante à cette tension, et les raisons pour lesquelles cela va au-delà du seul taux d’intérêt. Il est important de se rappeler qu’un compte du marché monétaire n’est pas un compte de courtage ni un fonds commun de placement. Il s’agit en fait d’un compte de dépôt proposé par les banques et les coopératives de crédit, assuré jusqu’à 250 000 $ par déposant par la FDIC et la National Credit Union Administration, et conçu pour offrir un rendement plus élevé qu’un compte d’épargne standard tout en gardant les fonds entièrement accessibles.
Pour les retraités qui gèrent des réserves de liquidités, font le pont entre les revenus entre les distributions ou détiennent le produit de la vente d’une maison tout en décidant quoi faire ensuite, un MMA occupe un espace utile que ni un compte courant ni un compte d’épargne traditionnel ne remplissent également.
Le taux d’intérêt moyen national sur un compte d’épargne traditionnel se situe autour de 0,38 % selon les données de la Réserve fédérale. Ce qu’il faut retenir ici, c’est que les comptes du marché monétaire via les banques et maisons de courtage en ligne paient environ 4,00 % par an, un chiffre qui s’additionne rapidement.
La règle des 4 % est enfreinte, construite sur un monde qui n’existe plus
Tous les retraités connaissent la règle des 4 %, mais elle considère la retraite comme une lente liquidation et provoque toujours des angoisses chez les retraités disposant de comptes à sept chiffres lors d’un dîner au restaurant.
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
