Une veuve de 73 ans prend sa distribution minimale requise (RMD) sur un IRA traditionnel de 600 000 $. La sécurité sociale, une petite pension et le RMD poussent son revenu brut ajusté modifié (MAGI) à environ 112 000 $. Sa facture Medicare 2026 est sur le point d’entraîner une surtaxe dont elle ignorait l’existence, et faire un chèque à son église après que le RMD ait touché son compte ne l’arrêtera pas.
La raison : IRMAA lit MAGI, un chiffre qui exclut la plupart des déductions. Franchissez d’un dollar le premier seuil de dépôt unique de 109 000 $ et la prime de la partie B passe de 202,90 $ standard à 284,10 $ par mois, avec un supplément de la partie D de 14,50 $ superposé. Seulement environ 8 % des personnes bénéficiant de Medicare Part B paient un IRMAA, de sorte que la plupart des lecteurs peuvent arrêter de lire. Quiconque dont le MAGI 2026 dérive près de cette première falaise devrait continuer.
Un propriétaire d’IRA âgé de 70 ans et demi ou plus peut envoyer de l’argent directement d’un IRA traditionnel à un organisme de bienfaisance public qualifié en tant que distribution caritative qualifiée. Les QCD après 70½ sont exclus de MAGI. La distribution compte dans le RMD de l’année mais n’atteint jamais le revenu brut ajusté, elle ne touche donc jamais le nombre utilisé par CMS pour fixer le supplément des parties B et D.
La règle des 4 % est enfreinte, construite sur un monde qui n’existe plus
Tous les retraités connaissent la règle des 4 %, mais elle considère la retraite comme une lente liquidation et provoque toujours des angoisses chez les retraités disposant de comptes à sept chiffres lors d’un dîner au restaurant.
Il existe une manière différente d’effectuer les calculs qui a plus de sens aujourd’hui. Construisez un plancher de revenu – dividendes, intérêts et sécurité sociale qui couvrent vos factures essentielles chaque mois – et vous n’aurez jamais à vendre des actions sur un marché baissier juste pour les payer.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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