Il existe de nombreux outils pour vous aider à épargner pour la retraite : de l’épargne personnelle aux régimes professionnels en passant par les comptes de courtage. Pour de nombreux Américains, mettre de l’argent de côté sur un compte de retraite individuel (IRA) fait partie de leur stratégie d’épargne à long terme.
Un Roth IRA peut être particulièrement attrayant : puisque vous cotisez en dollars après impôt, vos retraits à la retraite sont libres d’impôt. De plus, vos investissements fructifient également à l’abri de l’impôt.
Un autre bonus ? Avec les Roth IRA, vous n’êtes pas obligé de prendre les distributions minimales requises (RMD) lorsque vous atteignez 73 ans, vous disposez donc de liquidités non imposables chaque fois que vous en avez besoin à la retraite.
En revanche, les cotisations à l’IRA traditionnel sont déductibles d’impôt. Vous payez donc l’impôt plus tard, lorsque vous retirez l’argent à la retraite. Vous pouvez commencer à effectuer des retraits à 59 ans et demi, mais si vous avez besoin de cet argent plus tôt, vous devrez payer une pénalité de 10 % et payer des impôts.
La principale raison pour laquelle vous ne voudrez peut-être pas envisager un Roth IRA est si vous êtes actuellement dans une tranche d’imposition élevée. Si vous cherchez à réduire votre facture fiscale pour l’année, un IRA traditionnel pourrait vous y aider en réduisant votre revenu imposable.
Si vous vous attendez à ce que votre revenu imposable diminue à la retraite, vous souhaiterez peut-être bénéficier dès maintenant de ces allégements fiscaux grâce à un IRA traditionnel. D’un autre côté, si vous prévoyez être dans la même tranche d’imposition à la retraite, un Roth IRA pourrait toujours avoir du sens.
Une autre considération est de savoir si vous envisagez de faire des dons de bienfaisance à la retraite. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez transférer de l’argent directement à un organisme de bienfaisance éligible via des distributions caritatives qualifiées (QCD).
Avec les IRA traditionnels, vous devrez commencer à recevoir les distributions minimales requises (RMD) avant le 1er avril de l’année suivant l’âge de 73 ans, puis avant le 31 décembre de chaque année. Le montant que vous devez retirer dépend du solde de votre compte de l’année précédente et de votre espérance de vie.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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