SmartAsset et Yahoo Finance LLC peuvent gagner des commissions ou des revenus grâce aux liens figurant dans le contenu ci-dessous.
Décider de prendre sa retraite peut sembler un peu déroutant. Les retraités ont potentiellement de nombreuses raisons de s’inquiéter – sur lesquelles ils n’ont parfois aucun contrôle – comme l’évolution du marché et la rapidité avec laquelle les prix dans les supermarchés augmenteront.
Mais quel que soit le contexte économique, de simples erreurs peuvent s’avérer coûteuses pour les retraités.
Voici quelques erreurs courantes que vous voudrez éviter lorsque vous entrerez dans vos années d’or. Et si vous avez besoin d’aide supplémentaire pour planifier votre retraite, envisagez de contacter un conseiller financier.
Saviez-vous que vous devrez peut-être payer des impôts sur vos prestations de sécurité sociale ? En fait, jusqu’à 85 % de vos prestations peuvent être imposables, selon vos autres sources de revenus. Les seuils de revenu qui déclenchent l’impôt sont fixés à des montants spécifiques et ne s’ajustent pas à l’inflation, ce qui signifie que de plus en plus de retraités atteignent ces limites fiscales chaque année.
Comment estimer votre impact fiscal potentiel est compliqué (vous pouvez trouver un exemple ici) mais cela commence par prendre la moitié de vos prestations de sécurité sociale et l’ajouter à votre revenu brut ajusté (AGI) et aux intérêts non imposables que vous avez pu gagner. Si le total obtenu est de 25 000 $ ou plus (32 000 $ pour les déclarants conjoints), vous paierez des impôts jusqu’à 50 % de vos prestations de sécurité sociale. Et si ce total est de 34 000 $ ou plus (44 000 $ pour les déclarants conjoints), jusqu’à 85 % de vos prestations seront imposables.
Vous pouvez utiliser ce calculateur de l’Administration de la sécurité sociale pour estimer votre obligation fiscale ou travailler avec un conseiller financier pour voir comment votre facture fiscale de sécurité sociale peut avoir un impact sur le reste de votre plan financier.
2. Ignorer l’impact fiscal des retraits de compte
Si vous disposez d’un compte de retraite individuel (IRA), 401(k) ou d’un compte d’épargne-retraite similaire à impôt différé, vos retraits seront imposés comme un revenu ordinaire (et peuvent déclencher les impôts de sécurité sociale mentionnés ci-dessus). Vous devrez tenir compte de ces impôts ou chercher des moyens de les réduire à la retraite.
Une stratégie consiste à prendre une partie ou la totalité de votre épargne à impôt différé et à la convertir en un Roth IRA. Vous paierez des impôts sur l’argent que vous convertissez maintenant, mais tous les gains futurs seront exonérés d’impôt. Vous pouvez convertir juste assez de votre solde IRA chaque année afin de rester dans votre tranche d’imposition actuelle et de ne pas passer à une tranche supérieure.
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
