Les attentes d’une hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale augmentent, mais le président nouvellement élu, Kevin Warsh, a donné peu d’indices sur ce que le Comité fédéral de l’open market décidera mercredi. À l’heure actuelle, les chances sont pratiquement de jouer à pile ou face entre une hausse des taux d’un quart de point et une nouvelle pause.
Les traders de Wall Street, tels que mesurés par les contrats à terme sur les fonds fédéraux, s’attendent à une hausse des taux en septembre mais envisagent « peut-être » la décision de la Fed de mercredi.
« Le mauvais chiffre de l’IPC de juin était un pas dans la bonne direction, mais la hausse des prix de l’énergie signifie que nous devrions voir cette tendance s’inverser dans les chiffres de juillet », a écrit Collin Martin, responsable de la recherche et de la stratégie obligataires chez Schwab, dans une analyse lundi.
Martin s’attend à ce que la Fed attende de voir davantage de preuves d’une hausse de l’inflation avant d’annoncer une augmentation des taux d’intérêt.
Une éventuelle série de hausses de taux de la Fed augmentera probablement lentement les revenus des dépôts. Cependant, les comptes de dépôt sont principalement destinés à des fins de commodité et non à des rendements substantiels. Jusqu’à présent, en 2026, les gains ont été tout sauf substantiels.
Votre compte courant génère des flux de trésorerie pour payer vos factures. La liquidité limite votre capacité de gain.
Le taux d’intérêt moyen national sur les comptes chèques a à peine bougé cette année, restant à 0,07 %. Une hausse des taux d’intérêt à court terme de la Fed, le cas échéant, pourrait faire grimper progressivement les bénéfices.
Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne ne sont que légèrement meilleurs, s’accrochant à 0,38 %. Mais les comptes d’épargne sont destinés à l’argent à court terme.
Les comptes d’épargne à haut rendement sont plus efficaces pour payer des intérêts. Les taux se situent principalement dans la fourchette de 3 %, avec un rendement occasionnel de 4 % disponible.
Creusez plus profondément : 10 meilleurs comptes d’épargne à haut rendement
Si vous avez 10 000 $ ou plus que vous souhaitez garder de côté mais que vous pouvez facilement exploiter lorsque vous en avez besoin, les comptes du marché monétaire sont pratiques, mais peu rémunérateurs. Les paiements moyens nationaux ont légèrement augmenté pour atteindre 0,65 %.
Une meilleure option pourrait être un compte du marché monétaire à haut rendement, sur lequel vous pouvez toujours trouver un peu moins de 4 %.
Les taux de CD ont commencé à augmenter progressivement. La moyenne nationale sur un CD de 12 mois est de 1,68 %, mais vous pouvez trouver de meilleures offres si vous êtes prêt à magasiner et à transférer votre argent vers la meilleure offre.
Votre dépôt minimum et votre durée affecteront votre taux. Les hausses de taux de la Fed finiront par adoucir les taux des CD.
Ce que signifiera une hausse des taux pour les prêts hypothécaires et les prêts personnels
Et puis il y a les taux hypothécaires, qui constituent souvent la dépense d’emprunt la plus importante à laquelle les consommateurs sont confrontés. Les hausses de taux d’intérêt de la Fed n’ont généralement pas d’impact sur les taux hypothécaires – les hausses sont souvent intégrées par le marché obligataire avant les changements de politique monétaire.
Fin février et début mars, les taux hypothécaires atteignaient leur plus bas niveau depuis trois ans. Puis la guerre au Moyen-Orient a commencé et, plutôt que de baisser davantage, les taux des prêts immobiliers ont inversé leur tendance et ont légèrement augmenté. Les taux des prêts immobiliers ont dépassé la fourchette moyenne de 6 %, reflétant les rendements plus élevés des bons du Trésor à 10 ans.
Les analystes du secteur du logement de la Mortgage Bankers Association et de Fannie Mae prédisent que les taux hypothécaires resteront supérieurs à 6 % jusqu’en 2027.
Creusez plus profondément : quand les taux hypothécaires baisseront-ils ?
Les taux d’intérêt des prêts personnels ont légèrement augmenté pour atteindre une moyenne de 11,86 %. Les taux annoncés sur les prêts personnels se situent désormais pour la plupart entre 7 et 8 %.
Qu’arrive-t-il aux cartes de crédit lorsque la Fed augmente les taux d’intérêt
Les intérêts des cartes de crédit affectent tout le monde, sauf ceux qui remboursent leur solde chaque mois.
Les taux des cartes de crédit sont passés d’environ 15 % en 2021 à une moyenne de près de 21 % aujourd’hui. Les taux des cartes de crédit n’ont pas réagi aux réductions de taux de la Fed de l’année dernière et à la baisse des taux préférentiels. Avec une hausse des taux imminente, vous voudrez peut-être surveiller vos dépenses par carte de crédit – elles risquent de devenir plus chères.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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