Lorsque la Réserve fédérale modifie ses taux d’intérêt, l’impact s’étend bien au-delà de Wall Street. Des taux plus élevés peuvent aider les épargnants à gagner davantage avec leur argent, tandis que des taux plus bas peuvent rendre les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les cartes de crédit plus abordables. Mais comme chaque évolution des taux crée à la fois des gagnants et des perdants, il n’existe pas de réponse simple quant à savoir si des taux élevés ou faibles sont les meilleurs.
Comprendre pourquoi la Fed augmente et abaisse les taux – et comment ces décisions affectent votre argent – peut vous aider à faire des choix plus judicieux en matière d’épargne et d’emprunt.
Pourquoi la Réserve fédérale contrôle-t-elle les taux d’intérêt ?
La Réserve fédérale est mandatée par le Congrès pour promouvoir la stabilité des prix et un maximum d’emplois au sein de l’économie américaine. L’un des outils dont elle dispose pour atteindre ces objectifs est le taux des fonds fédéraux.
En période de forte inflation, par exemple, la Fed augmentera son taux des fonds fédéraux, qui est le taux que les banques se facturent pour les prêts au jour le jour afin de répondre aux exigences de réserves de trésorerie.
Lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les institutions financières augmentent également les taux d’intérêt sur certains types de prêts, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts personnels et, moins directement, les prêts hypothécaires. Beaucoup d’entre eux augmentent également les taux d’intérêt de leurs produits d’épargne pour accroître leur capacité de prêt. Cela rend plus coûteux pour les Américains d’emprunter de l’argent, mais cela signifie également qu’ils peuvent gagner plus sur leurs soldes d’épargne.
En revanche, si la Fed veut stimuler la croissance économique, elle abaissera le taux des fonds fédéraux. Lorsque cela se produit, les taux d’intérêt des prêts baissent également, encourageant les consommateurs et les entreprises à emprunter et à dépenser. L’inconvénient est que les comptes de dépôt paient moins d’intérêts, ce qui freine la capacité des épargnants à faire fructifier leur épargne.
Selon votre situation, des taux d’intérêt plus élevés peuvent soit améliorer, soit nuire à votre bien-être financier. Voici quelques avantages et inconvénients à considérer.
Même si la baisse des taux d’intérêt présente des avantages évidents, elle présente également certains inconvénients potentiels à garder à l’esprit.
En résumé : des taux d’intérêt élevés ou faibles sont-ils préférables ?
Il n’y a pas de bonne réponse lorsqu’il s’agit de savoir si un environnement de taux d’intérêt élevés ou faibles est le meilleur choix. En fin de compte, cela dépend de ce qui convient le mieux à la situation économique actuelle ainsi qu’à vos objectifs et besoins financiers personnels.
En règle générale, les taux d’intérêt bas sont préférables à la suite d’un ralentissement économique lorsque la Fed doit stimuler l’activité économique. Au niveau individuel, les taux d’intérêt bas sont idéaux si vous souhaitez contracter un prêt important (comme un prêt hypothécaire) ou si vous pourriez bénéficier du refinancement d’un prêt existant à taux d’intérêt élevé.
D’un autre côté, des taux d’intérêt élevés sont utiles pour gérer l’inflation et stabiliser les prix. Si vous essayez d’économiser davantage et recherchez des moyens à faible risque de faire croître votre patrimoine, des taux d’intérêt plus élevés peuvent également vous aider.
Comment tirer le meilleur parti de l’environnement actuel des taux d’intérêt
La Fed a réduit le taux des fonds fédéraux à trois reprises l’année dernière – en septembre, octobre et décembre – de 25 points de base à chaque fois. Toutefois, les taux d’intérêt restent élevés par rapport aux normes historiques. De plus, la tendance à la baisse du taux d’inflation s’est inversée ces derniers mois.
En conséquence, la Fed a indiqué qu’elle pourrait ne pas réduire ses taux du tout cette année. Alors qu’est-ce que cela signifie pour vous et votre argent ? Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour tirer le meilleur parti du contexte actuel des taux d’intérêt :
Si vous ne disposez pas d’un compte d’épargne à haut rendement, vous ne bénéficierez peut-être pas des taux élevés des comptes d’épargne. Même si ces taux baisseront si la Fed décide de réduire à nouveau le taux des fonds fédéraux, il est peu probable que cela se produise rapidement. Et même dans un environnement de taux bas, les comptes d’épargne à haut rendement restent l’une des meilleures options pour obtenir le meilleur rendement possible sur votre épargne.
Contrairement aux comptes d’épargne, les CD vous permettent de bénéficier d’un taux d’intérêt garanti pendant une période de temps définie. Les durées des CD peuvent aller d’un mois à plusieurs années dans le futur. Cependant, assurez-vous de choisir une durée de CD qui correspond à votre calendrier d’épargne, car retirer votre argent avant la date d’échéance entraînera une pénalité.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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