(veuillez mettre « Réparer mon portfolio » dans la ligne d’objet).
J’ai toujours épargné et investi pour le « long terme », mais maintenant j’ai 75 ans et mon long terme n’est plus si long. J’ai vendu une grande partie de mon portefeuille principalement d’actions et investi dans des CD et certains fonds obligataires, ainsi que dans des liquidités et une assurance soins de longue durée pour moi et mon mari, qui a 83 ans. Nous n’avons aucune dette et essayons de vivre de notre sécurité sociale, de nos pensions et de nos rentes, en nous retirant uniquement de nos Roth ou de nos IRA pour des dépenses importantes comme un toit ou des vacances. Nos dépenses s’élèvent à 100 000 $ par an.
Mes actifs de 1,2 million de dollars sont désormais divisés pour moitié en actions (une grande partie dans les « Magnificent Seven » et autres technologies) et pour moitié en CD à revenu fixe et en espèces. J’ai des rentes actuelles et futures qui rapportent actuellement 40 000 $ par an, mais qui finiront par payer 12 000 $ supplémentaires dans cinq ans et 12 000 $ supplémentaires dans 10 ans. Ma sécurité est de 50 000 $ par an. Je l’ai pris à 68½; J’avais voulu retarder le plus possible, mais je ne voulais pas dépenser mes économies là où j’obtiendrais moins d’un million de dollars. C’est juste un chiffre que je souhaite rester au-dessus pour ma propre sécurité et mon confort.
Le revenu de mon mari (24 000 $ par an) et ses économies (200 000 $) ne sont pas inclus dans mes chiffres (nous avons des comptes Fidelity et bancaires séparés.)
Ma question est la suivante : suis-je trop agressif ou pas assez agressif dans mes investissements, et si oui, comment dois-je réviser mon portefeuille ?
Tout d’abord, merci d’avoir rempli notre nouveau questionnaire MarketWatch sur la retraite afin de nous joindre. Vous avez donné juste ce qu’il fallait d’informations pour pouvoir répondre à vos préoccupations, mais aussi pour aider d’autres personnes qui pourraient se trouver dans une situation similaire. Il y en a tellement qui arrivent à la retraite après avoir épargné toute leur vie et qui ne savent pas comment procéder.
Je souhaite me concentrer sur une partie de votre question, car je pense que celle-ci détient la clé de tout pour vous : « Je ne voulais pas dépenser mes économies là où j’atteindrais moins d’un million de dollars. C’est juste un chiffre que je veux rester au-dessus pour ma propre sécurité et mon confort. »
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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