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Épargner suffisamment pour la retraite est censé apporter une tranquillité d’esprit. Pour certaines personnes, cependant, atteindre cette étape crée un autre type d’anxiété. Après avoir passé des décennies à observer la croissance d’un portefeuille, l’idée de voir cet équilibre évoluer dans la direction opposée peut donner l’impression de perdre quelque chose, même si l’argent fait exactement ce pour quoi il est censé faire.
C’est le dilemme auquel est confronté un épargnant de Floride âgé de 54 ans. Avec 1,5 million de dollars investis, il dit qu’il se sent enfin riche et qu’il pourrait quitter son travail aujourd’hui s’il le souhaitait. Mais chaque fois qu’il imagine vivre de ses économies, une pensée lui vient à l’esprit : voir le solde de son compte diminuer « me rend malade ». Au lieu de célébrer la liberté financière, il se demande si travailler encore une décennie rendrait la retraite plus facile à digérer.
Son pécule dépasse ce que de nombreux Américains pensent avoir besoin pour prendre leur retraite. L’étude de planification et de progrès 2026 de Northwestern Mutual révèle que les Américains pensent qu’ils auront besoin d’environ 1,46 million de dollars pour prendre une retraite confortable.
Les données de la Réserve fédérale montrent que les ménages proches de la retraite disposent généralement d’une épargne-retraite qui ne représente qu’une fraction de 1,5 million de dollars. Bien que les opinions divergent sur ce qui est qualifié de « riche », son pécule le place dans une position bien plus forte que celle du préretraité typique.
La question est de savoir si continuer à travailler en vaut la peine.
Si le portefeuille de 1,5 million de dollars obtenait un rendement annuel moyen de 7 % et qu’aucun argent supplémentaire n’était investi, il pourrait atteindre près de 3 millions de dollars au cours des 10 prochaines années grâce à la seule composition. Continuer à cotiser aux comptes de retraite pendant cette période pourrait faire grimper encore le solde, en fonction des rendements des investissements.
En utilisant la ligne directrice communément citée de 4 %, prendre sa retraite aujourd’hui avec 1,5 million de dollars pourrait permettre un retrait annuel initial d’environ 60 000 $. Attendre que le portefeuille approche les 3 millions de dollars pourrait porter ce chiffre à environ 120 000 dollars avant d’envisager la sécurité sociale ou d’autres sources de revenus.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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