S’il y a un incendie dans votre appartement, l’assurance locataire peut vous aider à remplacer les objets endommagés. Cela peut également aider à payer les articles endommagés par la fumée, les séjours temporaires à l’hôtel et certaines dépenses si vous ne pouvez pas vivre dans votre location pendant qu’elle est en réparation.
La chose la plus importante à savoir est que l’assurance locataire couvre vos affaires, mais pas le bâtiment lui-même. Ainsi, votre canapé, vos vêtements, votre ordinateur portable, votre matelas et votre vaisselle peuvent être couverts par votre police d’assurance, mais les murs, les sols, le toit et les appareils encastrés relèvent probablement de l’assurance de votre propriétaire.
Selon votre police d’assurance, les dommages causés par un incendie peuvent déclencher simultanément plusieurs volets différents de votre couverture d’assurance locataire.
L’assurance des biens personnels aide à payer la réparation ou le remplacement de tout article que vous possédez et qui a été endommagé à la suite d’un incendie couvert.
La fumée peut détruire vos meubles, vêtements, appareils électroniques, œuvres d’art et autres biens, tout comme un véritable incendie. Et dans de nombreux cas, votre assurance locataire traite les dommages causés par la fumée de la même manière que les dommages causés par le feu.
Si un incendie de cuisine se déclare ailleurs dans le bâtiment et qu’une épaisse fumée s’infiltre dans votre appartement, votre police d’assurance peut aider à couvrir le coût des articles endommagés, même si votre logement ne prend jamais feu.
La couverture des frais de subsistance supplémentaires (ALE) est également connue sous le nom de couverture contre la perte d’usage. Selon les spécificités de votre police, cela peut vous aider à payer l’une de ces dépenses si vous ne pouvez pas rester dans votre appartement pendant les réparations :
La couverture ALE représente généralement 20 % du montant de vos biens personnels. Ainsi, si vous disposez d’une couverture de biens personnels de 20 000 $, la couverture ALE pourrait être plafonnée à 4 000 $.
Une couverture responsabilité civile pourrait s’appliquer si vous êtes responsable de l’un des dommages causés par le feu. Par exemple, si vous laissez une bougie allumée et qu’elle déclenche un incendie qui endommage les appartements voisins, une couverture responsabilité civile pourrait aider à payer les dommages causés aux biens d’autrui, les frais médicaux et même les frais juridiques si vous êtes poursuivi.
Vous devez généralement souscrire une assurance responsabilité civile d’au moins 100 000 $, bien que votre propriétaire puisse avoir des limites minimales différentes. Vous souhaiterez peut-être également une couverture responsabilité civile plus étendue si votre valeur nette dépasse 100 000 $. (Idéalement, vous souhaitez une couverture suffisante pour protéger vos actifs.)
Ce que l’assurance locataire ne couvre pas après un incendie
L’assurance locataire peut couvrir beaucoup de choses après un incendie, mais elle ne couvre pas les éléments suivants :
Scénarios d’incendie couverts : ce que l’assurance des locataires peut payer
L’assurance des locataires couvre généralement de nombreux types de dommages causés par des incendies accidentels.
VC vs coût de remplacement : ce qu’il faut savoir avant de déposer une réclamation
Les polices d’assurance des locataires règlent généralement les réclamations sur la base de la valeur de rachat réelle (ACV) ou de la valeur du coût de remplacement (RCV). Quel que soit le montant payé par votre police, cela aura une grande influence sur le montant de vos indemnisations.
Voici un exemple pour mettre en évidence la différence entre ACV et RCV :
Supposons qu’un incendie détruise votre téléviseur vieux de cinq ans, pour lequel vous avez initialement payé 1 000 $. Dans le cadre d’une police ACV, la compagnie d’assurance peut vous verser 400 $ ou 500 $ en fonction de l’âge et de l’usure du téléviseur. Mais dans le cadre d’une politique RCV, vous pouvez recevoir plus près de 1 000 $ ou ce qu’il en coûterait pour acheter un nouveau téléviseur similaire aujourd’hui.
Vous ne savez pas quel type de couverture vous avez ? Consultez votre page de déclarations ou appelez votre compagnie d’assurance. Il est préférable de se renseigner avant un incendie plutôt qu’après.
Comment déposer une réclamation d’assurance locataire après un incendie
Si vous venez de subir un incendie, votre première priorité est la sécurité. Après cela, vous pouvez suivre ces étapes pour commencer le processus de réclamation.
Il est tentant de commencer à tout nettoyer immédiatement. Mais avant de le faire, prenez autant de photos et de vidéos que possible. Essayez de capturer tous les dégâts, ainsi que l’état général de l’appartement. Aucune quantité de documentation n’est de trop à ce stade.
Votre compagnie d’assurance demandera très probablement un inventaire des sinistres pour vérifier ce qui est endommagé ou détruit. Allez-y et commencez cette liste d’inventaire avant de déposer une réclamation.
Lorsque vous notez vos articles, essayez d’inclure autant de détails que possible, comme :
Vous pouvez consulter les reçus numériques, l’historique des achats, les relevés de carte de crédit et les relevés bancaires si vous avez besoin d’aide pour déterminer quand vous avez acheté quelque chose ou combien vous l’avez payé.
Même s’il semble que seuls vos biens ont été touchés par l’incendie, il pourrait y avoir des dommages cachés à l’intérieur des murs, des plafonds ou des systèmes électriques. Informez votre propriétaire afin qu’il puisse déposer une réclamation auprès de sa propre assurance si nécessaire.
4. Contactez votre compagnie d’assurance pour déposer une réclamation
Vous pouvez généralement déposer une réclamation d’assurance locataire pour dommages causés par un incendie en ligne, via l’application mobile de votre compagnie d’assurance ou en appelant le service client.
Lors de votre dépôt, il vous sera très probablement demandé ces informations :
Vous vous souvenez de la couverture en cas de perte d’usage ? Si vous devez séjourner dans un hôtel, prendre des repas au restaurant, payer la pension de votre animal de compagnie ou faire la lessive dans une laverie automatique après un incendie, conservez chaque reçu. Ces frais peuvent être remboursables.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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