Les taux hypothécaires ont augmenté lentement au cours des cinq derniers mois, passant d’un peu moins de 6 % avant le début du conflit au Moyen-Orient fin février à près de 6,75 % cette semaine.
Cependant, il est toujours possible de fixer un taux inférieur à la moyenne nationale. Les emprunteurs doivent magasiner avec diligence et déployer une ou plusieurs des stratégies suivantes pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible sur le marché immobilier de 2026.
Quels prêteurs proposent les taux hypothécaires les plus bas ?
L’analyse réalisée par Yahoo Finance auprès de près de 5 000 prêteurs hypothécaires déclarant 20 254 informations sur les prêts en vertu de la Home Mortgage Disclosure Act révèle une vérité surprenante : les prêteurs offrent les taux hypothécaires les plus bas. En 20254, les plus grandes banques nationales, coopératives de crédit et constructeurs d’habitations qui financent leur propre construction ont proposé les taux de prêt immobilier les plus avantageux au plus grand nombre d’emprunteurs.
Étant donné que les taux hypothécaires changent constamment et que le taux de chaque prêteur varie, obtenir le taux hypothécaire le plus bas nécessite quelques recherches. Les facteurs les plus importants sont le pointage de crédit, le ratio dette/revenu et la mise de fonds.
Avec ces informations, il est temps de contacter les prêteurs. Avec deux ou trois prêteurs en lice pour l’entreprise, demandez une approbation préalable auprès de chacun et obtenez une estimation plus précise du taux hypothécaire.
Cependant, si l’achat d’une nouvelle construction auprès d’un prêteur proposant un rachat n’est pas une option, voici huit stratégies pour obtenir les taux hypothécaires les plus bas, tout en faisant appel à un prêteur hypothécaire réputé et bien connu.
Vous savez peut-être déjà que les taux hypothécaires varient en fonction du pointage de crédit. Chaque fois que vous augmentez votre cote de crédit d’un niveau inférieur à un niveau supérieur, vous économisez de l’argent.
Par exemple, le score FICO d’entrée de gamme de 620 pourrait vous rapporter un taux annuel effectif global, ou TAEG, de 7,28 % (basé sur les taux hypothécaires de début février, avec l’achat d’un point de remise). Augmentez votre score à la prochaine tranche de crédit de 640 à 659 et votre taux d’intérêt pourrait s’améliorer jusqu’à 7,10 %.
Des réductions de taux plus importantes sont offertes à mesure que vous gravissez les échelons de votre cote de crédit. Voici les réductions de taux d’intérêt indiquées par le calculateur d’épargne sur prêt de MyFico.com :
Le montant de la dette mensuelle récurrente que vous contractez lors d’une demande de prêt hypothécaire est un autre facteur important dans le taux d’intérêt que vous gagnerez. Plus vous êtes endetté, plus votre taux hypothécaire est élevé.
Pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas, visez un DTI de 25 % ou moins. Pour calculer votre ratio dette/revenu, divisez votre dette mensuelle totale par votre revenu mensuel avant retenues. Par exemple, disons que vous avez besoin de 700 $ pour le loyer mensuel, de 300 $ pour un prêt automobile et de 100 $ en remboursement de prêt étudiant. Cela fait 1 100 $. Avec un revenu brut mensuel de 5 000 $, votre DTI est de 22 %.
Vous êtes dans la poche d’un taux hypothécaire inférieur. Les prêteurs hypothécaires peuvent envisager des DTI jusqu’à 50 %, mais préfèrent 35 % ou moins – et les taux hypothécaires les plus bas vont aux emprunteurs avec des DTI de 25 % ou moins.
Une autre bonne pratique pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas consiste à verser autant d’acompte que possible. Même si vous pouvez obtenir un prêt immobilier avec une mise de fonds d’à peine 3 %, payer davantage à l’avance vous fera bénéficier d’un taux hypothécaire plus bas.
Pour les acheteurs d’une première maison, la mise de fonds médiane était de 10 % en 2025, selon la National Association of REALTORS®.
Le remboursement anticipé des intérêts pour réduire votre taux hypothécaire en cours, appelé achat de points de réduction, gagne en popularité en période de taux d’intérêt plus élevés.
L’achat d’un point équivaut à 1 % du montant du prêt et réduira généralement votre taux d’intérêt d’environ un quart de point de pourcentage. N’importe quel nombre de points peut également être acheté et appliqué en montants fractionnaires.
Cependant, c’est une bonne idée de calculer le coût initial de l’achat de points et de le comparer avec la remise dont vous bénéficiez sur votre taux d’intérêt à long terme. D’autres facteurs à prendre en compte dans ce calcul incluent la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans la maison et votre mise de fonds.
Les prêteurs ajoutent parfois un point ou deux à une proposition hypothécaire pour rendre le taux d’intérêt proposé plus attrayant. Mais rappelez-vous que vous payez en réalité la réduction avec des frais initiaux.
Lorsque vous recherchez un prêt, comparez les offres de prêt avec zéro point. Ensuite, vous pouvez décider combien de points acheter, le cas échéant, pour réduire votre taux d’intérêt.
Près de la moitié des vendeurs de maisons ont proposé des concessions aux acheteurs en mai 2026, selon Redfin. Ces incitations peuvent inclure des rachats de taux hypothécaires, des crédits de clôture et des prix d’inscription plus bas.
Il s’agit de la part la plus élevée de concessions de vendeurs jamais offertes lors d’un marché immobilier en mai.
Si les taux hypothécaires sont proches de 7 % et que vous souhaitez descendre en dessous de 6 %, vous aurez besoin de quatre à cinq points de réduction. (N’oubliez pas que chaque point que vous achetez réduit votre taux d’intérêt d’environ un quart de point.)
Par exemple, un point sur une hypothèque de 300 000 $ équivaudrait à 3 000 $. Si vous souhaitez acheter cinq points, vous paierez probablement 15 000 $. (Ou demandez au vendeur de participer à ces concessions du vendeur.)
Vous souhaiterez discuter de votre stratégie d’achat de points avec votre prêteur pour vous assurer qu’il amène le taux de votre prêt à long terme à votre objectif.
Les emprunteurs peuvent réduire leur taux d’intérêt hypothécaire pendant les premières années de la durée du prêt grâce à un rachat. Les constructeurs de maisons, les vendeurs et certains prêteurs proposent parfois un rachat de taux d’intérêt pour stimuler les ventes. Cependant, il s’agit d’une option rare parmi les prêteurs hypothécaires.
Pour les prêteurs hypothécaires nationaux proposant des programmes de rachat, consultez Guild Mortgage et AmeriHome Mortgage.
Par exemple, un rachat pourrait réduire votre taux d’intérêt de 6 % à 5,5 % pendant deux ans. Cela peut être une bonne affaire si la société proposant le rachat ne compense pas avec des frais ailleurs.
Même si vous bénéficiez d’une réduction à court terme du taux d’intérêt, vos paiements et le total des intérêts peuvent en réalité être plus élevés à long terme. Le rachat de votre taux d’intérêt est une stratégie qui nécessite de chiffrer les avantages à long terme.
Si un rachat vous intéresse, comparez un prêt hypothécaire avec et sans rachat. Les prêteurs vous qualifieront en fonction du taux d’intérêt permanent et non du taux de rachat temporaire. Enfin, préparez-vous à ce que votre mensualité augmente à la fin de la période de remise du rachat.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
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