L’assurance vie peut coûter moins cher qu’un abonnement familial au streaming ou plus qu’un versement hypothécaire. La différence dépend généralement du demandeur, du montant de la couverture et de la durée de la police pour une durée déterminée ou pour le reste de votre vie.
Combien coûte une assurance vie en moyenne ?
Une femme de 30 ans en bonne santé et non fumeuse a payé en moyenne 23,10 $ par mois pour une police d’assurance de 500 000 $ sur 20 ans en octobre 2025, selon l’indice des prix de l’assurance-vie Policygenius. Un homme du même âge, du même niveau de santé et de la même couverture payait en moyenne 29,56 $ par mois.
La couverture vie entière est nettement plus chère. Policygenius a estimé le coût moyen d’une police d’assurance vie entière de 500 000 $ à 408 $ par mois pour une femme de 30 ans, soit près de 18 fois plus cher qu’une police d’assurance vie entière de 20 ans avec la même prestation de décès.
Gardez à l’esprit que les tarifs peuvent différer considérablement d’une personne à l’autre. Les détails de la police, y compris le capital-décès, la durée du terme et les éventuels avenants facultatifs, peuvent également faire monter le prix.
Le tableau suivant indique les primes mensuelles moyennes pour une police d’assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans. Les tarifs s’adressent aux non-fumeurs appartenant à une catégorie de santé privilégiée.
Source : Indice des prix de l’assurance-vie Policygenius, moyennes mensuelles aux États-Unis au 1er octobre 2025. Les tarifs individuels varient selon l’assureur, l’État et le demandeur.
L’assurance vie temporaire offre une couverture pour un nombre défini d’années, par exemple 10, 20 ou 30. Si vous décédez pendant que la police est active, l’assureur verse le capital-décès aux bénéficiaires désignés sur la police. Si l’assuré dépasse le terme, la police expire généralement sans versement.
L’âge joue un rôle majeur dans la tarification, car les risques de mourir pendant la durée du contrat augmentent avec le temps. Dans le tableau ci-dessus, la prime mensuelle moyenne pour un homme de 60 ans était près de neuf fois plus élevée que pour un homme de 30 ans, même si la durée du contrat et le capital-décès étaient identiques.
Le tableau ci-dessous présente des exemples de tarifs mensuels pour des non-fumeurs en bonne santé achetant 500 000 $ d’assurance vie entière.
Source : Politiquegenius. Les tarifs concernent les polices proposées par MassMutual et conçues pour être entièrement libérées à 100 ans.
La vie entière est un type d’assurance vie permanente conçue pour rester active tout au long de votre vie tant que les primes requises sont payées.
Les polices traditionnelles comprennent généralement des primes fixes, une prestation de décès garantie et une composante valeur de rachat qui croît en fonction des garanties du contrat.
L’assurance vie entière coûte considérablement plus cher que l’assurance vie temporaire, car l’assureur fixe le prix de la police pour couvrir toute la vie d’une personne, souvent jusqu’à l’âge de 100 ou 121 ans. Les polices d’assurance vie entière avec participation peuvent également rapporter des dividendes, mais ceux-ci ne sont pas garantis.
Comme vous pouvez le constater, l’assurance vie temporaire est beaucoup moins chère que l’assurance vie entière. À 30 ans, les données de Policygenius montrent qu’une femme non fumeuse en bonne santé pourrait payer environ 23 $ par mois pour une police d’assurance temporaire de 500 000 $ sur 20 ans ou 408 $ pour 500 000 $ de couverture vie entière. Les tarifs comparables pour un homme étaient d’environ 30 $ et 472 $.
Alors pourquoi l’assurance vie temporaire est-elle tellement moins chère ? Cela est dû en grande partie au fait que la couverture d’assurance-vie temporaire ne dure pas éternellement. De nombreux assurés survivent à leur mandat, de sorte que l’assureur ne verse jamais de prestation de décès.
Pendant ce temps, toute la vie est censée rester active jusqu’au décès, donc un éventuel paiement est beaucoup plus probable. Une partie de chaque prime d’assurance vie entière est également affectée à la valeur de rachat de la police. La valeur de rachat augmente à l’abri de l’impôt et vous pouvez généralement y accéder par le biais d’un retrait ou d’un prêt.
L’assurance-vie temporaire est souvent le choix le plus pratique pour ceux qui ont des besoins temporaires, comme remplacer le revenu de votre famille pendant vos années de travail, rembourser une hypothèque ou subvenir aux besoins de vos enfants jusqu’à ce qu’ils obtiennent leur diplôme universitaire. La vie entière peut convenir à une personne ayant une personne à charge toute sa vie, des besoins en matière de planification successorale ou des obligations professionnelles.
La souscription est le processus utilisé par les compagnies d’assurance pour décider si elles doivent vous offrir une couverture et quelle prime facturer.
Un assureur utilise diverses sources d’informations pour déterminer votre risque et votre taux, notamment votre proposition, un questionnaire de santé, l’historique de vos ordonnances et votre dossier médical. Les polices entièrement souscrites peuvent également nécessiter un examen médical mesurant votre taille, votre poids et votre tension artérielle, ainsi que des échantillons de sang et d’urine.
Les candidats sont souvent placés dans des classes tarifaires telles que les notes préférées, standard ou inférieures aux normes. Une personne présentant plusieurs facteurs de risque peut recevoir un supplément, une prestation de décès approuvée plus petite ou un refus.
Mais ne paniquez pas si vous présentez plusieurs facteurs de risque élevés. Les compagnies d’assurance prennent en compte l’ensemble de votre profil lors de la détermination des tarifs, de sorte qu’un seul problème de santé gérable pourrait ne pas avoir d’impact majeur sur vos primes si vous avez par ailleurs des résultats médicaux favorables et un mode de vie à faible risque.
L’assurance vie sans examen médical vous permet de demander une couverture sans passer un examen médical traditionnel. Cependant, « pas d’examen » ne signifie pas toujours que l’assureur ignore complètement le processus de souscription.
L’assurance vie sans examen est un terme fourre-tout qui peut décrire des polices avec deux types de souscription différents :
Policygenius a rapporté les taux mensuels moyens suivants pour 20 000 $ d’assurance vie entière à émission simplifiée :
Une couverture sans examen peut vous aider à obtenir une approbation plus rapidement, même si vous êtes plus âgé ou en mauvaise santé. Cependant, les polices d’assurance à émission garantie et à émission simplifiée coûtent plus cher, sur une base de couverture dollar pour dollar, et les prestations de décès sont minimes par rapport aux polices d’assurance-vie standard.
Certaines polices incluent également une prestation de décès progressive, qui limite le montant que vos bénéficiaires peuvent recevoir si vous décédez au cours des premières années où la police est active.
L’assurance vie sans examen est parfois commercialisée comme une assurance dépenses finales ou une assurance enterrement lorsqu’elle est commercialisée auprès des personnes âgées. Étant donné que le capital-décès est faible, le paiement ne couvrira probablement que le coût des funérailles et peut-être certaines factures médicales.
Réduire vos primes d’assurance vie n’est pas toujours possible puisque plusieurs facteurs qui influencent les taux sont hors de votre contrôle.
Votre âge en est un excellent exemple. Souscrire une couverture plus tôt est l’un des moyens les plus efficaces de réduire vos primes d’assurance-vie, car les taux augmentent avec l’âge et attendre donne plus de temps pour qu’un problème de santé se développe.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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