Ne pas payer votre facture de carte de crédit peut rapidement entraîner des frais d’intérêt et des frais coûteux. Mais si vous continuez à laisser votre facture impayée pendant plusieurs mois, vous pourriez également courir le risque que votre dette soit envoyée en recouvrement. Lorsque les agents de recouvrement commencent à appeler pour réclamer une dette impayée, n’oubliez pas que vous bénéficiez de protections et de droits en vertu de la loi.
La Fair Debt Collection Practices Act vous protège contre les « pratiques de recouvrement de créances trompeuses, injustes et abusives », selon la Federal Trade Commission. Les pratiques abusives de recouvrement de créances « contribuent au nombre de faillites personnelles, à l’instabilité conjugale, à la perte d’emploi et aux atteintes à la vie privée des individus ».
La loi interdit aux agents de recouvrement de procéder à des activités telles que vous appeler à plusieurs reprises ou à des heures indues, vous menacer de violence, divulguer vos informations personnelles à des tiers, etc. Par exemple, les agents de recouvrement ne peuvent pas vous contacter avant 8 heures du matin ou après 21 heures, et ils ne peuvent pas vous appeler plus de sept fois sur une période de sept jours.
Les agents de recouvrement ne sont pas non plus autorisés à parler de votre dette à d’autres personnes. Bien qu’ils puissent contacter vos amis et les membres de votre famille pour connaître vos coordonnées, ils ne peuvent pas discuter de votre dette.
Si un agent de recouvrement fait ces choses, il se peut qu’il vous escroque au lieu d’essayer réellement de recouvrer une dette :
Lorsqu’un agent de recouvrement légitime vous contacte au sujet de votre dette, il est tenu de vous fournir certaines informations sur la dette qu’il souhaite recouvrer auprès de vous. Vous devriez recevoir les informations lors du premier contact avec vous ou dans les cinq jours.
Le CFPB indique que les informations requises sont conçues pour vous aider à reconnaître si la dette vous appartient réellement et comment vous pouvez la contester dans le cas contraire. Il comprend :
Si vous ne pensez pas que la dette vous appartient réellement, vous disposez de 30 jours pour la contester par écrit. Le CFPB propose des exemples de lettres que vous pouvez utiliser dans différents scénarios lorsqu’un agent de recouvrement vous contacte. Par exemple, l’agence dispose d’un modèle de lettre pour contester la dette et demander à un agent de recouvrement de vous contacter uniquement par l’intermédiaire de votre avocat.
Si vous êtes contacté par un agent de recouvrement au sujet d’une dette que vous devez réellement, vous devez rembourser la dette intégralement ou élaborer un plan avec l’agent de recouvrement.
Selon le CFPB, contacter le collecteur de dettes, négocier par l’intermédiaire d’un conseiller en crédit ou même faire appel à un avocat peut être utile. Il est judicieux d’obtenir votre accord par écrit avant d’effectuer un paiement.
Vous pouvez trouver des conseillers en crédit à but non lucratif par l’intermédiaire d’organisations telles que la National Foundation for Credit Counselling ou la Financial Counselling Association of America. Le CFPB dispose de ressources pour trouver des avocats réputés dans votre région.
Dans certains cas, les agents de recouvrement peuvent intenter une action en justice contre vous pour l’argent que vous devez, surtout si vous ignorez leurs tentatives de vous contacter. Même après le dépôt de la poursuite, il est préférable de répondre et de tenter de régler ou de résoudre la dette avant qu’un jugement ne soit rendu au tribunal.
Si vous ne répondez pas et que le tribunal rend un jugement contre vous, vous risquez de perdre la possibilité de contester la dette et de voir votre salaire saisi ou un privilège placé sur votre propriété.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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