Dans la tranche fédérale de 24 %, un portefeuille générant 40 000 $ de dividendes sur les revenus ordinaires remet environ 9 600 $ à l’IRS chaque année. Il s’agit du coût récurrent de la détention de REIT à haut rendement, de REIT hypothécaires et de BDC dans une maison de courtage imposable au lieu d’un Roth IRA, et la facture arrive chaque avril tant que les positions existent. Les six noms ci-dessous distribuent tous des revenus imposés aux taux ordinaires, c’est pourquoi l’emplacement du compte peut être aussi important que la sélection des titres.
Roth contre imposable sur la même pochette de 500 000 $
Supposons un panier équipondéré de 500 000 $ des six tickers répertoriés, produisant un rendement mixte d’environ 8,5 %. Le revenu annuel brut approche les 42 500 $. À l’intérieur d’un Roth, l’investisseur garde tout. Dans un compte imposable au taux de 24 %, l’impôt sur le revenu ordinaire prélève environ 10 200 $, ce qui laisse 32 300 $ nets. Ce delta annuel de 10 200 $ constitue l’avantage Roth, et sur 10 ans sans aucun réinvestissement, cela représente 102 000 $ de revenu qui reste ou non pour l’actionnaire.
Les titres individuels, les rendements actuels et pourquoi chacun appartient spécifiquement à un Roth :
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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