Les taux des comptes de dépôt sont en baisse, mais la bonne nouvelle est que vous pouvez dès aujourd’hui obtenir un rendement compétitif sur un certificat de dépôt (CD) et préserver votre capacité de gain. En fait, les meilleurs CD paient toujours des taux de 4 % ou plus. Poursuivez votre lecture pour avoir un aperçu des tarifs des CD aujourd’hui et où trouver les meilleures offres.
Aujourd’hui, les CD offrent généralement des taux nettement plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Actuellement, les meilleurs CD à court terme (six à 12 mois) proposent généralement des taux autour de 4 % APY.
Aujourd’hui, le taux de CD le plus élevé est de 4,20 % APY. Ce taux est proposé par United Fidelity Bank et Sallie Mae sur leurs CD de 2 ans.
Ce qui suit est un aperçu de certains des meilleurs tarifs de CD disponibles aujourd’hui, mardi 21 juillet 2026, auprès de nos partenaires vérifiés.
Les années 2000 ont été marquées par la bulle Internet et, plus tard, par la crise financière mondiale de 2008. Même si le début des années 2000 a été marqué par des taux de CD relativement plus élevés, ils ont commencé à baisser à mesure que l’économie ralentissait et que la Réserve fédérale abaissait son taux cible pour stimuler la croissance. En 2009, au lendemain de la crise financière, le CD moyen sur un an payait environ 1 % APY, et les CD sur cinq ans à moins de 2 % APY.
La tendance à la baisse des taux de CD s’est poursuivie dans les années 2010, en particulier après la grande récession de 2007-2009. Les politiques de la Fed visant à stimuler l’économie (en particulier sa décision de maintenir son taux d’intérêt de référence proche de zéro) ont conduit les banques à proposer des taux très bas sur les CD. En 2013, les taux moyens des CD à 6 mois sont tombés à environ 0,1 % APY, tandis que les CD à 5 ans rapportaient en moyenne 0,8 % APY.
Cependant, les choses ont changé entre 2015 et 2018, lorsque la Fed a recommencé à augmenter progressivement ses taux. À ce stade, il y a eu une légère amélioration des taux de CD à mesure que l’économie se développait, marquant la fin de près d’une décennie de taux extrêmement bas. Cependant, le début de la pandémie de COVID-19 au début de 2020 a entraîné des baisses de taux d’urgence de la part de la Fed, ce qui a fait chuter les taux des CD à de nouveaux niveaux record.
La situation s’est inversée après la pandémie lorsque l’inflation a commencé à devenir incontrôlable. Cela a incité la Fed à relever ses taux 11 fois entre mars 2022 et juillet 2023. Cela a entraîné une hausse des taux sur les prêts et des APY sur les produits d’épargne, y compris les CD.
Avance rapide jusqu’en septembre 2024 : la Fed a finalement décidé de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux après avoir déterminé que l’inflation était essentiellement sous contrôle. La Fed a réduit ses taux à trois reprises en 2025, et nous avons vu les taux des CD baisser régulièrement depuis leur sommet. Même si la Fed a laissé ses taux d’intérêt inchangés jusqu’à présent en 2026, les taux des CD restent élevés par rapport aux normes historiques.
Jetez un œil à l’évolution des tarifs des CD depuis 2009 :
Traditionnellement, les CD à long terme offrent des taux d’intérêt plus élevés que les CD à court terme. En effet, bloquer de l’argent pendant une période plus longue comporte généralement plus de risques (à savoir ne pas bénéficier de taux plus élevés à l’avenir), que les banques compensent par des taux plus élevés.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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