Vous vous demandez comment souscrire une assurance vie pas chère ? C’est peut-être plus facile que vous ne le pensez. Une nouvelle étude du LIMRA révèle que les adultes de moins de 30 ans surestiment le coût de l’assurance-vie de 10 à 12 fois plus que ce qu’il coûte réellement.
La réalité est que certains adultes en bonne santé pourraient bénéficier d’une assurance vie abordable pour environ ce qu’ils dépenseraient chaque mois en abonnement au streaming. L’astuce consiste à souscrire une couverture pendant que vous êtes jeune, à choisir une assurance vie temporaire plutôt qu’une couverture permanente, le cas échéant, et à comparer les devis de plusieurs assureurs avant de prendre une décision.
Pour la plupart des gens, une assurance vie bon marché se résume à une police que vous pouvez vous permettre confortablement. Et le montant que vous pouvez facilement vous permettre peut être différent de celui de votre ami, collègue ou voisin.
Une assurance vie abordable revient également à obtenir un bon prix pour la couverture dont vous avez réellement besoin. Par exemple, une police de 500 000 $ coûtera presque toujours moins qu’une police d’un million de dollars. Mais si votre famille avait besoin de bien plus de 500 000 $ pour remplacer votre revenu, rembourser une hypothèque ou couvrir des dépenses futures, choisir la prime la plus basse pourrait la rendre financièrement vulnérable.
Pourquoi l’assurance vie temporaire est le moyen le moins cher d’obtenir une couverture
L’assurance vie temporaire est généralement le moyen le plus simple et le moins cher d’obtenir une couverture abordable.
L’assurance-vie temporaire vous couvre pendant un nombre défini d’années, par exemple 20 ou 30. Les recherches de Agency Height montrent qu’une police d’assurance temporaire moyenne de 500 000 $ sur 20 ans coûte environ 55 $ par mois pour un adulte en bonne santé.
Contrairement à l’assurance vie permanente (également connue sous le nom d’assurance vie avec valeur de rachat), l’assurance vie temporaire expire après un nombre déterminé d’années et vous ne pouvez pas l’encaisser de votre vivant. Cela le rend beaucoup moins cher.
Si vous souhaitez simplement remplacer votre revenu ou aider votre famille à payer l’hypothèque à votre décès, l’assurance vie temporaire pourrait être tout ce dont vous avez besoin. Une étude de l’Ohio State University estime que 54 % des ménages bénéficiant d’une assurance-vie ont une police d’assurance temporaire.
Les souscripteurs ont tendance à examiner divers facteurs pour déterminer le montant que vous paierez pour l’assurance :
L’âge a l’un des impacts les plus importants sur ce que vous paierez. Plus vous êtes jeune lorsque vous souscrivez une police d’assurance, plus votre prime est susceptible d’être faible, car vous êtes généralement considéré comme moins risqué à assurer.
C’est pourquoi il est souvent préférable de souscrire une assurance vie dès que vous y réfléchissez. En général, plus vous attendez, plus votre prime mensuelle augmentera pour la même couverture.
Les assureurs vous posent généralement des questions sur vos antécédents médicaux, vos médicaments, vos antécédents familiaux, votre taille, votre poids et vos habitudes de vie. En général, les personnes ayant moins de problèmes de santé ont droit à des tarifs inférieurs.
Le tabagisme est l’un des moyens les plus rapides d’augmenter le coût de l’assurance vie. Si vous avez récemment arrêté de fumer, demandez aux assureurs combien de temps vous devez être sans tabac avant de pouvoir bénéficier des tarifs non-fumeurs. Le délai d’attente est de 12 mois pour de nombreuses entreprises.
En général, acheter plus de couverture coûte plus cher que d’acheter moins de couverture. Et dans le cas d’une assurance vie temporaire, la souscription d’un contrat pour une période plus longue (par exemple 30 ans au lieu de 20) peut également faire augmenter le taux.
Agency Height a constaté qu’une police d’assurance temporaire de 20 ans pour les non-fumeurs en bonne santé peut coûter entre 216 et 384 dollars par an pour une couverture de 250 000 dollars, ou entre 576 et 1 320 dollars par an pour une couverture d’un million de dollars.
Les coûts d’assurance vie peuvent varier de moins de 20 $ par mois à plusieurs centaines de dollars, selon votre âge, votre état de santé, le montant de votre couverture et votre type de police.
Agency Height estime qu’un non-fumeur en bonne santé pourrait payer entre 18 et 32 dollars par mois pour une police d’assurance à terme de 250 000 dollars sur 20 ans. Augmenter la couverture à 1 million de dollars pourrait augmenter le coût moyen entre 48 et 110 dollars par mois.
L’assurance vie entière coûte généralement beaucoup plus cher, car la couverture dure toute votre vie et comprend une composante valeur de rachat. Par exemple, Agency Height a découvert qu’un non-fumeur de 30 ans en bonne santé pourrait payer entre 3 292 et 3 662 dollars par an pour une police d’assurance vie entière de 500 000 dollars. Cela équivaut à environ 274 à 305 dollars par mois.
Ces chiffres ne sont que des références. Votre devis réel pourrait être supérieur ou inférieur en fonction de votre âge, de votre état de santé, de votre statut de fumeur, de la durée de votre police et de l’assureur que vous choisissez.
Si vous recherchez une assurance vie abordable, ces stratégies peuvent vous aider à réduire votre prime.
Comment obtenir une assurance vie abordable si vous avez un problème de santé
Si vous souffrez d’un problème de santé, votre capacité à obtenir une assurance vie bon marché dépendra de la gravité de votre problème, de la qualité de sa gestion et de la manière dont chaque assureur évalue le risque.
Par exemple, une personne souffrant d’hypertension artérielle ou de diabète contrôlé peut bénéficier d’un taux bien meilleur qu’une personne qui a récemment reçu un diagnostic ou qui présente des complications fréquentes. Étant donné que les normes de souscription varient selon les assureurs, comparer plusieurs compagnies est particulièrement important lorsque vous souffrez d’un problème de santé.
Vous pourrez peut-être également améliorer vos chances en :
Si la couverture traditionnelle est trop chère ou si vous êtes refusée, une assurance vie à émission simplifiée ou à émission garantie peut toujours être une option.
Quand une assurance vie sans examen médical peut avoir du sens
L’assurance vie sans examen médical peut être une bonne option si vous avez besoin d’une couverture rapidement ou si vous souhaitez éviter un examen médical pour des raisons personnelles. Au lieu d’exiger un examen médical, les assureurs utilisent généralement votre questionnaire de santé et d’autres dossiers pour décider d’approuver ou non votre demande.
La commodité peut cependant avoir un coût. Les polices sans examen ont souvent des primes plus élevées que les polices entièrement souscrites, car les assureurs disposent de moins d’informations pour évaluer votre état de santé.
Si vous êtes généralement en bonne santé et que cela ne vous dérange pas de passer un examen médical, vous aurez souvent droit à des tarifs inférieurs avec une police d’assurance-vie traditionnelle.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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