Les Américains investissent de grosses sommes d’argent dans les plans du collège 529, les ménages américains détenant environ 19,9 millions de comptes au total, représentant plus de 600 milliards de dollars d’actifs d’ici fin 2025, selon l’Education Data Initiative.
Aujourd’hui, les Américains qui n’ont pas l’intention d’aller à l’université utilisent 529 plans pour renforcer leur plan de retraite.
La loi SECURE 2.0, adoptée par le Congrès fin 2022, a facilité ce processus en remaniant les éléments clés du paysage américain des retraites et en offrant plus de flexibilité dans la manière dont 529 propriétaires déploient leurs fonds. En particulier, une disposition clé lancée le 1er janvier 2024 permet aux bénéficiaires du programme de transférer, sans impôt ni pénalité, jusqu’à une limite à vie de 35 000 $ d’un 529 vers un Roth IRA.
« C’est comme Roth IRA-maxxing », a déclaré à Bloomberg Robert Jeter, conseiller financier chez Back Bay Financial Planning & Investments. « Si quelqu’un m’apportait ça, je lui dirais : ‘Mec, tu en veux vraiment jusqu’au dernier dollar.' »
Prenons l’exemple de Madison, une bénéficiaire du plan College 529 âgée de 18 ans qui a accumulé 30 000 $ d’économies dans le cadre du programme après que ses parents ont ouvert le plan alors qu’elle avait trois ans. Au lieu d’aller à l’université, Madison a l’intention de devenir officier de police et n’utilisera pas l’argent du plan 529 pour les frais de scolarité et le logement. Selon les mandats du gouvernement, si les 529 actifs du fonds de Madison ne sont pas utilisés à des fins de dépenses universitaires admissibles, les 30 000 $ du fonds pourraient être soumis aux impôts fédéraux, qui pourraient s’élever à plus de 3 000 $.
En vertu des nouvelles règles du plan 529, les parents de Madison peuvent, sur quatre ans, placer 7 500 $ par an dans un Roth IRA jusqu’à ce que la totalité des 30 000 $ soit transférée. Après la quatrième année, Madison dispose de 30 000 $ supplémentaires réservés à la retraite, ce qui, si elle prend sa retraite vers 67 ans et investit judicieusement cet argent, pourrait ajouter environ 500 000 $ à ses coffres de retraite.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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