Si vous ne pouvez pas effectuer au moins le paiement minimum sur votre facture de carte de crédit, il est toujours préférable d’agir le plus tôt possible. Les paiements manquants peuvent entraîner des frais élevés, des intérêts plus élevés et une cote de crédit inférieure.
L’émetteur de votre carte de crédit constitue votre première ligne de défense contre le manquement d’un paiement par carte de crédit. Que vous traversiez des difficultés financières temporaires ou que vous remboursiez une dette à plus long terme, vous pourrez peut-être trouver une option de paiement avec votre émetteur qui minimise tout effet sur votre dette et votre rapport de crédit.
Le paiement minimum est le montant que vous devez payer sur le solde de votre carte de crédit avant la date d’échéance mensuelle pour rester en règle auprès de votre émetteur et éviter les frais de retard et les pénalités.
Le calcul exact que votre émetteur utilise pour votre paiement minimum varie. En règle générale, il s’agit soit d’un petit pourcentage (1 % à 2 %) du nouveau solde de votre relevé, soit d’un montant fixe en espèces (25 $ à 40 $), selon le montant le plus élevé. Vous devrez également tous les intérêts courus sur votre solde, les pénalités ou les frais, ainsi que tout paiement en souffrance dans le cadre du paiement minimum.
Supposons que votre solde moyen de dette sur carte de crédit, selon les données d’Experian, soit d’environ 6 500 $. En considérant seulement un paiement minimum calculé à 2 % de ce solde (avant de tenir compte des intérêts, des frais ou de tout autre ajout), vous pourriez devoir au moins 130 $ par mois.
Comment demander un paiement minimum par carte de crédit inférieur
Vous devez d’abord demander un paiement minimum inférieur directement auprès de l’émetteur de votre carte de crédit. Voici quelques façons courantes de contacter votre émetteur et de parler à un représentant :
Lorsque vous contactez votre émetteur, expliquez votre situation financière et votre incapacité à effectuer votre paiement minimum actuel. En fonction de votre situation et de l’émetteur, vous pourriez bénéficier d’un paiement inférieur.
Ci-dessous, vous trouverez plus de détails sur les forfaits et les options que les différents émetteurs de cartes de crédit peuvent proposer lorsque vous avez besoin d’aide pour effectuer vos paiements par carte de crédit. Ces plans sont généralement conçus pour les titulaires de carte confrontés à des difficultés financières, et vos options peuvent différer selon que vous recherchez une assistance à court terme ou une solution à plus long terme. Dans de nombreux cas, vous devrez appeler la société émettrice de la carte de crédit pour obtenir des détails spécifiques sur la réduction du montant de votre paiement minimum.
Vous pourriez être admissible à vous inscrire à un programme d’aide financière auprès d’American Express, qui peut vous aider avec vos paiements par carte de crédit. Vous pouvez demander un plan à court terme (12 mois) ou à long terme (48 mois) via www.amex.co/financialrelief, ou en appelant le 1-866-703-4169.
Selon votre situation, vous pourriez avoir droit à un paiement mensuel minimum réduit, à un taux d’intérêt inférieur, à une dispense de frais et bien plus encore.
Bank of America encourage les titulaires de carte à nous contacter s’ils rencontrent des difficultés pour effectuer leurs paiements. Vous pouvez vous connecter à votre compte bancaire en ligne ou appeler le service client au 855-891-3401 pour explorer vos options avec l’émetteur en cas de difficultés financières.
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements avec votre carte Capital One, vous pourriez être éligible à un plan de paiement. Contactez l’émetteur par téléphone ou discutez avec son assistant numérique Eno pour plus d’informations.
Chase recommande de nous contacter dès que vous savez que vous ne pouvez pas effectuer le paiement minimum de votre carte de crédit pour discuter de vos options. Vous pouvez contacter Chase via votre compte en ligne ou le numéro figurant au dos de votre carte de crédit.
Vous pourriez être éligible à un programme d’aide financière via Citi, qui pourrait inclure un accord de paiement avec des paiements et des frais mensuels réduits. L’équipe d’assistance au paiement de Citi est disponible via le chat en ligne ou par téléphone au 1-866-905-2784.
En tant que titulaire de la carte Discover, contactez le service client via la plateforme de messagerie de l’émetteur ou par téléphone pour parler avec un représentant. Vous pouvez discuter de votre situation financière et voir si vous êtes admissible à un programme de soutien aux difficultés financières.
Vous pouvez contacter Wells Fargo au sujet des difficultés que vous rencontrez avec les paiements. Après avoir examiné votre situation, l’émetteur déterminera les solutions de paiement auxquelles vous pourriez avoir droit. Il s’agit notamment d’options à court terme pour des paiements ou taux minimums inférieurs et d’options de paiement à plus long terme.
Votre émetteur pourra peut-être vous aider à réduire votre paiement minimum, réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit ou proposer un plan de paiement. Mais si vous avez déjà des soldes de dettes, voici deux autres options à considérer :
Les cartes de crédit avec transfert de solde sont un excellent moyen de rembourser les dettes de carte de crédit. Ils offrent généralement un TAEG de 0 % sur les soldes existants pendant plusieurs mois ; les transferts de solde actuels varient entre 12 et 21 mois environ. Vous devrez payer des frais de transfert de solde (généralement environ 3 % ou 5 % de votre solde total), mais vous pouvez éviter d’accumuler des frais d’intérêt élevés pendant la période d’introduction.
Les transferts de solde peuvent réduire votre paiement minimum en supprimant les intérêts de l’équation à mesure que vous remboursez votre dette. Néanmoins, vous devriez essayer de contribuer autant que possible au solde de votre carte pendant la période de lancement. Une fois la période terminée, vous accumulerez des intérêts au TAEG variable en cours de votre carte.
Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit avec transfert de solde disponibles aujourd’hui :
Les conseils en crédit sont une autre option si vous vous retrouvez coincé dans un cycle d’endettement. Vous pouvez vous connecter avec un conseiller en crédit qualifié d’une agence de conseil en crédit accréditée à but non lucratif pour discuter de votre situation actuelle et des options de gestion de vos dettes qui s’offrent à vous, ce qui peut inclure une collaboration avec votre société de carte de crédit pour réduire vos taux d’intérêt et vos paiements.
Commencez votre recherche avec une organisation comme la Fondation nationale à but non lucratif pour le conseil en crédit.
Obtenir un paiement minimum inférieur sur votre carte de crédit peut vous aider à éviter les frais et les dommages à votre crédit maintenant, mais vous devez également tenir compte des conséquences futures.
Effectuer uniquement le paiement minimum sur une carte de crédit avec des taux d’intérêt élevés est un moyen sûr d’augmenter rapidement votre solde. Selon votre solution avec votre émetteur, vous pourriez toujours être responsable des frais d’intérêt même avec un paiement minimum inférieur.
Aussi rapidement que possible, élaborez un plan pour commencer à payer davantage sur le solde de votre carte chaque mois. Plus vous consacrez d’argent à votre dette, plus votre solde diminuera.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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