Stocker de l’argent physique peut sembler sûr, mais ce n’est pas la meilleure idée. Économiser de l’argent de cette façon est une recette pour perdre de l’argent, endommagé ou volé. Sans oublier que ces piles de factures ne rapporteront aucun intérêt.
Si vous souhaitez épargner, protéger et faire fructifier votre argent, conserver de l’argent physique n’est pas la meilleure façon de le faire. Envisagez plutôt un compte sécurisé et assuré qui permet également à votre solde de rapporter des intérêts.
Voici sept endroits intelligents pour conserver vos économies.
Les comptes chèques sont courants, en partie parce qu’ils sont très pratiques. Ils facilitent le retrait et le dépôt d’argent, le paiement de factures et la rédaction de chèques. Cependant, ce qui les rend idéaux pour la gestion quotidienne de l’argent en fait un choix moins optimal pour économiser de l’argent.
La plupart des comptes chèques ne rapportent pas d’intérêts, donc votre argent ne fructifie généralement pas dans ce type de compte. Et comme les comptes chèques sont conçus pour des transactions fréquentes, vous pourriez être tenté de les dépenser au lieu de les conserver. Pour ces raisons, les comptes chèques sont plus avantageux lorsque vous les utilisez parallèlement à un compte d’épargne. Cela vous permet de séparer votre argent en fonction de ce que vous devez dépenser maintenant et de ce que vous prévoyez dépenser à l’avenir.
Un compte d’épargne traditionnel est un endroit sûr pour votre épargne, protégeant votre solde dans n’importe quelle banque ou coopérative de crédit assurée.
Le principal inconvénient de l’utilisation d’un compte d’épargne traditionnel est que vous ne gagnerez pas beaucoup d’intérêts. De nombreuses grandes banques ont des comptes d’épargne qui rapportent des taux variables d’environ 0,01 % APY, ce qui, avec un solde de 10 000 $, équivaudrait à 1 $ sur une année.
Gardez également à l’esprit que, contrairement aux comptes chèques, certains comptes d’épargne sont assortis de limites de transactions. Cela peut rendre plus difficile le retrait d’argent quand vous le souhaitez sans encourir de frais.
Un compte d’épargne à haut rendement fonctionne comme un compte traditionnel, avec une différence majeure : vous pouvez gagner des intérêts compétitifs sur votre solde. Par exemple, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement rapportent actuellement plus de 4 % APY. À ce rythme, un solde de 10 000 $ pourrait rapporter plus de 400 $ en un an.
Pour pouvoir proposer des taux d’intérêt aussi élevés, de nombreuses banques disposant de comptes à haut rendement fonctionnent entièrement en ligne. Cependant, ces comptes bénéficient de la même protection FDIC que ceux ouverts dans les banques traditionnelles, ils constituent donc un bon choix pour votre épargne.
Les comptes du marché monétaire (MMA) sont essentiellement des comptes d’épargne qui comportent souvent des fonctionnalités similaires aux comptes chèques, telles que la capacité de rédiger des chèques ou des cartes de débit.
Par rapport aux comptes d’épargne traditionnels, les comptes du marché monétaire paient généralement des taux d’intérêt plus élevés, similaires à ceux des comptes d’épargne à haut rendement. Cependant, les MMA peuvent être assortis d’exigences de solde minimum élevées qui peuvent être prohibitives pour ceux qui commencent tout juste à épargner.
Les certificats de dépôt (CD) sont un type de compte de dépôt qui offre des revenus plus élevés en échange de moins de flexibilité. En fait, certains des meilleurs CD actuels rapportent jusqu’à 4 % d’APY.
Lorsque vous ouvrez un CD, vous choisissez une durée, qui correspond à la durée pendant laquelle vous devez conserver votre argent en dépôt. Pendant cette période, votre solde rapporte un taux d’intérêt fixe, mais vous ne pouvez généralement pas toucher votre argent sans pénalité ni effectuer de dépôts supplémentaires. Comme les autres comptes bancaires ou de coopératives de crédit, vos dépôts et vos revenus sur CD sont assurés par le gouvernement fédéral.
Si vous avez des économies dont vous savez que vous n’aurez pas besoin avant plusieurs mois ou années, un CD peut être un excellent moyen d’obtenir des intérêts prévisibles sur une période de temps déterminée. Mais ce n’est pas le meilleur choix pour une épargne d’urgence ou tout autre argent dont vous pourriez avoir besoin dans un court délai ; si vous retirez votre argent avant la fin du terme, vous devrez payer des frais de retrait anticipé.
Les comptes de gestion de trésorerie (CMA) sont similaires aux comptes chèques, mais ils sont disponibles auprès des maisons de courtage et non des banques ou des coopératives de crédit. Les meilleures CMA offrent également des taux similaires à ceux d’autres comptes de dépôt à haut rendement (actuellement, environ 3 à 4 % APY) et peuvent être accompagnés d’une carte ATM et de chèques. Cependant, certains comptes de gestion de trésorerie intègrent également des fonctionnalités d’investissement, vous permettant de transférer facilement de l’argent de votre compte de trésorerie vers vos comptes de placement.
L’assurance fonctionne également différemment avec les comptes de gestion de trésorerie. Les maisons de courtage ne sont pas assurées par la FDIC ou la NCUA. Mais ils travaillent souvent avec des banques partenaires pour fournir une assurance FDIC pour votre argent. Cela peut permettre aux CMA d’offrir une assurance d’une valeur supérieure à 250 000 $, car les maisons de courtage peuvent transférer vos dépôts vers plusieurs banques assurées par la FDIC.
Cependant, lorsque votre argent se trouve dans la maison de courtage, il est couvert par l’assurance SIPC (tant que la maison de courtage est assurée). L’assurance SIPC couvre jusqu’à 500 000 $ de titres et d’espèces en cas d’échec de votre courtage.
Les bons du Trésor, ou bons du Trésor, sont des instruments de dette à court terme vendus par le département américain du Trésor. Lorsque vous achetez un bon du Trésor, vous l’achetez à un taux réduit. À l’échéance de la facture, vous recevez son montant total (valeur nominale).
Les bons du Trésor ont une durée d’un an ou moins et vous pouvez les acheter par tranches de 100 $. Les bons du Trésor sont émis par voie électronique et vous pouvez les acheter via un courtier ou en ligne avec un compte TreasuryDirect. Les bons du Trésor sont également relativement liquides, surtout par rapport aux CD.
Les revenus des bons du Trésor sont similaires à ceux des CD et des comptes d’épargne à haut rendement, les échéances les plus longues rapportant actuellement l’équivalent de plus de 4 % APY. Les bons du Trésor présentent un risque extrêmement faible et, même s’ils ne sont pas assurés par la FDIC, ils sont soutenus par le gouvernement américain. Une façon stratégique d’utiliser les bons du Trésor consiste à les acheter après avoir atteint au maximum les limites d’assurance FDIC de votre banque.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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