Planifier des vacances est passionnant, mais souscrire une assurance voyage peut ressembler à un devoir. Entre comparer les forfaits, vérifier ce que votre carte de crédit couvre déjà et trier les petits caractères de la police, il est facile de s’enliser dans les détails avant même de faire vos valises.
Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon de souscrire une assurance voyage sans hésitation.
Vous n’avez pas besoin d’une assurance voyage pour chaque voyage. Si vous conduisez deux heures pour rendre visite à votre famille, une politique autonome est probablement exagérée. Mais si vous dépensez des milliers de dollars à l’avance – ou si vous quittez le pays – l’assurance voyage mérite un deuxième examen.
L’assurance voyage est particulièrement utile pour protéger les frais prépayés et non remboursables et couvrir les urgences médicales. L’achat d’une police d’assurance est plus judicieux si vous effectuez un voyage international, une croisière, un safari, un circuit de luxe ou toute autre vacances au cours de laquelle vous perdriez une somme d’argent importante si vous deviez annuler.
Cela vaut également la peine d’en tenir compte si vous voyagez pendant la saison des ouragans, si vous visitez une destination isolée, si vous voyagez avec de jeunes enfants ou des parents plus âgés, ou si vous avez des problèmes de santé qui pourraient compliquer votre itinéraire.
En d’autres termes, plus le voyage est coûteux, complexe ou risqué sur le plan médical, plus il est logique de souscrire une assurance.
Avant de souscrire une police d’assurance voyage autonome, il est utile de vérifier la protection dont vous disposez déjà. Votre assurance maladie, votre carte de crédit ou votre assurance habitation peuvent offrir des avantages qui pourraient vous faire économiser de l’argent.
Par exemple, le programme des employés fédéraux de la Croix Bleue et du Bouclier Bleu indique que les membres peuvent soumettre des réclamations pour des services médicaux reçus à l’étranger et utiliser un outil de recherche de prestataires internationaux.
Mais les détails varient. Un plan qui fonctionne bien dans tous les États peut offrir peu ou pas de couverture à l’étranger, et même des plans médicaux robustes ne prendront pas en charge les annulations de voyage ou les retards de bagages.
Les voyageurs plus âgés en particulier devraient vérifier leur couverture maladie avant le départ. Original Medicare comprend une couverture très limitée en dehors des États-Unis, bien que certaines polices Medigap couvrent les soins d’urgence en cas de voyage à l’étranger. Les plans Medicare Advantage peuvent inclure des avantages de voyage, mais ils peuvent également appliquer des règles de réseau qui compliquent les soins de routine hors du domicile.
La meilleure façon de savoir ce que couvre réellement votre régime est d’appeler directement votre assureur ou de vérifier les documents de votre régime.
De nombreuses cartes de crédit de voyage incluent certaines protections de voyage. Les avantages de la carte de crédit peuvent inclure l’annulation de voyage, l’interruption de voyage, le retard de voyage, le retard de bagages, le remboursement des bagages perdus et la couverture des dommages à la voiture de location.
Bien que ce soit moins courant, certaines cartes de crédit premium, telles que Chase Sapphire Reserve, offrent à leurs titulaires des prestations médicales d’urgence et d’évacuation limitées. Cependant, même les cartes de crédit premium peuvent exclure des conditions préexistantes.
L’utilisation des avantages de votre carte nécessite généralement une documentation de la part du prestataire de voyages. Signalez donc d’abord le problème à la compagnie aérienne, à l’hôtel ou à la compagnie de croisière et obtenez une confirmation écrite. Vérifiez également la date limite de votre carte pour informer l’administrateur des avantages sociaux, un assureur tiers répertorié dans le guide des avantages de la carte.
Vous devrez généralement prouver que vous avez payé le voyage avec cette carte de crédit, documenter ce qui n’a pas fonctionné et indiquer les coûts restants. Dans de nombreux cas, la couverture de la carte de crédit est secondaire, ce qui signifie qu’elle ne remboursera les dépenses qu’une fois que la compagnie aérienne, le fournisseur de voyages ou une autre police d’assurance aura d’abord payé.
La meilleure solution est de consulter le guide des avantages de votre carte avant de souscrire une police. Si la carte couvre déjà les retards de voyage et de bagages, il vous suffira peut-être d’acheter une police d’assurance médicale de voyage autonome pour combler cette lacune. La bonne nouvelle est que les assurances voyage médicales uniquement ont tendance à être beaucoup moins chères que les assurances voyage complètes.
Votre assurance habitation ou locataire peut vous aider si vos biens sont volés ou endommagés pendant votre voyage. En effet, ces polices peuvent inclure une couverture des biens personnels qui suit vos biens même lorsque vous n’êtes pas chez vous. Ainsi, si votre ordinateur portable est volé lors d’un voyage, vous pouvez déposer une réclamation pour l’article.
Cependant, l’assurance habitation et locataire ne vous aidera généralement pas en cas d’annulation de voyage, de frais médicaux, de correspondances manquées ou de retards de voyage.
Il y a aussi des limites. Votre franchise peut être supérieure à la valeur de l’objet perdu. Les bijoux, appareils photo, appareils électroniques ou objets de collection coûteux peuvent avoir des sous-limites.
L’assurance voyage regroupe généralement plusieurs avantages différents dans une seule police, mais chaque plan est différent. Certaines polices sont complètes, tandis que d’autres ne couvrent que les urgences médicales.
C’est là que les voyageurs peuvent se brûler. L’assurance voyage standard couvre les situations spécifiques énumérées dans la police, mais ce n’est pas un chèque en blanc pour tout ce qui pourrait mal tourner pendant votre voyage.
La couverture annulation de voyage est particulièrement stricte, c’est pourquoi certains voyageurs optent pour une couverture annulation pour quelque raison que ce soit (CFAR). Il s’agit d’un module complémentaire de prime qui augmente le coût de votre police, mais cela pourrait être intéressant à envisager si vous souhaitez bénéficier de flexibilité.
D’autres scénarios peuvent ou non être couverts, en fonction de votre police d’assurance, comme la guerre, les troubles civils, les pandémies ou la faillite de votre compagnie de croisière (ou autre fournisseur de voyages).
Lisez toujours attentivement la section des exclusions avant d’acheter. C’est ennuyeux, mais cela peut permettre d’éviter de mauvaises surprises si vous devez déposer une réclamation plus tard.
Une police d’assurance voyage complète coûte souvent environ 4 à 10 % du coût total de votre voyage prépayé et non remboursable, selon InsureMyTrip, un site de comparaison d’assurance voyage. Cela signifie qu’un voyage de 5 000 $ peut coûter entre 250 $ et 500 $ à assurer.
Cependant, votre coût réel dépend de votre âge, du coût du voyage, de la durée du voyage, de la destination et des montants de couverture. Les voyageurs plus âgés paient plus car leur risque médical est plus élevé. Les voyages plus longs et plus coûteux coûtent également plus cher à assurer.
Les assurances médicales uniquement sont en moyenne plus abordables que les assurances complètes, car elles ne couvrent pas le coût total de votre voyage. Cela peut avoir du sens si vos vols et hôtels sont remboursables, mais que votre régime d’assurance maladie n’offre pas de couverture à l’étranger.
La couverture d’annulation pour quelque raison que ce soit coûte en sus. Cela peut augmenter considérablement votre prime – environ 55 $ de plus par jour, selon Squaremouth, un site de comparaison d’assurance voyage – et ne rembourse généralement que 50 à 75 % de vos frais.
Le timing compte plus que de nombreux voyageurs ne le pensent. Vous ne pouvez pas simplement souscrire une assurance voyage juste avant de partir pour l’aéroport.
Dans certains cas, attendre trop longtemps peut limiter les prestations auxquelles vous avez droit. Ainsi, plus vous souscrivez une couverture tôt, plus vous aurez d’options.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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