Une personne de 67 ans qui vise un revenu de dividendes de 4 800 $ par mois vise 57 600 $ par an. Ce chiffre reflète à peu près ce que coûte une retraite confortable et non luxueuse une fois que la sécurité sociale et les revenus de retraite sont ajoutés. Cela peut se faire uniquement grâce aux dividendes. La vraie question est de savoir combien de capital chaque niveau de rendement exige et à quoi un retraité renonce pour réduire ce chiffre.
Trois fonds ancrent cette discussion car ils occupent des échelons distincts de l’échelle des revenus : Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEARCA:SCHD) pour la croissance composée des dividendes, Realty Income (NYSE:O) pour les flux de trésorerie mensuels et JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF (NASDAQ:JEPQ) pour le rendement premium des appels couverts.
SCHD a payé 1,048 $ au cours des 12 derniers mois, contre un cours actuel de 33 $, ce qui place son rendement courant à près de 3,2 %. Le fonds détient une palette diversifiée de payeurs de dividendes de qualité : Bristol-Myers Squibb, Merck, ConocoPhillips, Lockheed Martin, Chevron, Verizon, AbbVie, Cisco, Coca-Cola et Altria sont en tête de liste, chacun représentant près de 4 % des actifs. Le ratio de dépenses est de 0,06 %, la réduction des frais est donc négligeable.
La règle des 4 % est enfreinte, construite sur un monde qui n’existe plus
Tous les retraités connaissent la règle des 4 %, mais elle considère la retraite comme une lente liquidation et provoque toujours des angoisses chez les retraités disposant de comptes à sept chiffres lors d’un dîner au restaurant.
Il existe une manière différente d’effectuer les calculs qui a plus de sens aujourd’hui. Construisez un plancher de revenu – dividendes, intérêts et sécurité sociale qui couvrent vos factures essentielles chaque mois – et vous n’aurez jamais à vendre des actions sur un marché baissier juste pour les payer.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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