Avec la hausse du prix des produits de première nécessité comme l’essence et les produits d’épicerie, les Américains prendront un peu de répit partout où ils le pourront.
Il a souligné que cette stratégie n’a de sens que si la diminution de votre taux de prime est suffisamment importante pour qu’elle en vaille la peine. Vous pouvez prendre l’argent et le mettre dans un compte d’épargne à haut rendement. Si jamais vous avez besoin de l’utiliser, vous pouvez retirer l’argent.
« Nous essayons toujours d’augmenter les franchises et d’augmenter le montant dont nous disposons en épargne pour couvrir cela, afin de donner moins d’argent à la compagnie d’assurance », a-t-il déclaré.
Jouons ce scénario avec quelques chiffres de base.
Supposons que vous payiez 300 $ par mois pour votre assurance automobile et que vous ayez une franchise de 500 $. Si vous modifiez votre police et acceptez une franchise de 1 000 $, mais que votre prime tombe à 250 $, l’approche de Ramsey pourrait en valoir la peine.
Une baisse de 50 $ par mois de votre taux de prime équivaut à 600 $ d’économies par an, comparativement aux 500 $ supplémentaires de risque que vous acceptez de prendre. Ceci n’est qu’un exemple de la façon dont cela pourrait fonctionner. Mais en général, si vous pouvez récupérer votre argent sur le risque supplémentaire dans un délai de trois ans, cela en vaut la peine, a déclaré Ramsey.
« Prenez les économies réalisées sur votre prime, divisez-les en risque supplémentaire et si cela représente un modèle de risque d’environ trois ou trois ans, vous êtes probablement sage de prendre la franchise la plus élevée dans ce cas », a-t-il déclaré.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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