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J’ai 44 ans avec 1 million de dollars dans mon 401(k), IRA et Roth IRA. Étant donné que l’ensemble de mon foyer dépasse le seuil d’investissement dans un Roth IRA, j’ai envisagé d’utiliser la tactique de la porte dérobée du Roth IRA. J’ai laissé 700 000 $ dans un 401(k) chez mon ancien employeur. J’essaie d’élaborer une stratégie pour « distribuer » l’ancien solde 401 (k) dans un IRA traditionnel sans dépasser ma tranche d’imposition actuelle et de coupler cela avec une conversion Roth ultérieure par porte dérobée, mais je ne sais pas par où commencer. D’une part, y a-t-il un montant maximum que je peux convertir en utilisant un Roth de porte dérobée (idéalement, un montant qui ne vous pousse pas dans la tranche d’imposition suivante) ? Dois-je ouvrir un nouvel ensemble d’IRA traditionnels et Roth, étant donné que j’ai les deux actuellement ? J’obtiendrai une bonne pension mensuelle et une prestation de sécurité sociale décente (totalisant 70 000 $ en 2045), donc je pense que convertir la plupart, sinon la totalité de mes 401 (k), en utilisant une porte dérobée Roth est une bonne décision financière en supposant que je maintiens une bonne santé. Un conseil ?
La conversion des comptes de retraite traditionnels en Roth IRA peut vous aider à économiser beaucoup d’argent en impôts à long terme. Mais au moment de la conversion, vous aurez une grosse facture fiscale à payer. Il n’y a aucune limite quant au montant que vous pouvez convertir en une seule fois ni au nombre de conversions que vous pouvez effectuer en un an, mais avec des soldes importants comme celui que vous avez, vous souhaiterez peut-être y aller plus lentement. Vous pouvez minimiser l’impact fiscal en répartissant stratégiquement vos conversions sur plusieurs années fiscales et en exploitant éventuellement d’autres stratégies d’économie d’impôt. Les règles et les calculs peuvent s’avérer délicats, il est donc préférable de travailler avec un fiscaliste expérimenté pour que les impôts restent gérables.
Un conseiller financier peut vous aider à exécuter une conversion Roth par porte dérobée et à répondre à d’autres questions liées à la retraite ? Connectez-vous avec un conseiller financier dès aujourd’hui.
Les Roth IRA offrent un certain nombre d’avantages fiscaux. Puisqu’ils sont financés avec des dollars après impôt, vous ne bénéficiez pas d’allégement fiscal pour le moment. Cependant, ils proposent des retraits totalement exonérés d’impôt, y compris les revenus du compte. Cela signifie que vous bénéficiez potentiellement de plusieurs décennies de croissance sans jamais payer d’impôts.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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