En juillet, le solde moyen 401(k) pour une personne dans la cinquantaine était de 642 696 $, selon Empower. Et le nombre de millionnaires 401(k) a également atteint un niveau record l’année dernière, s’élevant à 645 000.
Pendant ce temps, Empower a découvert que les Américains dans la cinquantaine détiennent désormais en moyenne 483 451 $ sur leurs comptes de retraite individuels (IRA).
Si vous en faites partie, félicitations. Mais avant de commencer à planifier quoi faire avec cet équilibre considérable, vous aurez envie de pomper les freins. En effet, comme il s’agit de comptes à impôt différé, l’IRS finira par venir chercher sa part de votre réserve.
Attendre d’être obligé de prendre vos distributions minimales requises (RMD) peut vous pousser dans une tranche d’imposition plus élevée, ce qui aura un impact sur les impôts sur vos prestations de sécurité sociale et même augmenter vos primes Medicare. Si vous êtes pris au dépourvu, une facture fiscale importante pourrait faire exploser tout votre plan de retraite.
Une planification un peu avancée peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. Voici trois stratégies simples pour vous aider à désamorcer cette bombe à retardement avant qu’elle n’explose.
Une façon de commencer à désamorcer le problème consiste à profiter du traitement fiscal préférentiel accordé aux plus-values. En 2026, les gains en capital sont imposés à 0 % jusqu’à 49 450 $ pour un particulier et 98 900 $ pour un couple marié déclarant ensemble. Mais si votre revenu pour l’année dépasse ces seuils (jusqu’à 545 500 $ et 613 700 $, respectivement), vous devrez payer un impôt sur les gains en capital de 15 %.
En exploitant stratégiquement vos comptes à impôt différé et en vendant des investissements appréciés dans ces seuils, vous pouvez « récolter » des gains à un coût fiscal faible, voire nul. L’étalement progressif des retraits et des ventes (sur 10 ou 15 ans, par exemple) peut réduire vos soldes à impôt différé et réduire les RMD futurs, évitant ainsi une charge fiscale plus importante par la suite.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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