Pour décider s’il faut prendre une somme forfaitaire de 400 000 $ ou une prestation de retraite mensuelle de 2 000 $, il faut calculer la valeur relative de chaque option. De manière générale, plus tôt vous pourrez recevoir le capital, plus il aura de valeur puisque vous pourrez l’investir sur une période plus longue. L’option de paiement mensuel peut être plus intéressante si vous prévoyez vivre longtemps après avoir commencé à recevoir des prestations. D’autres facteurs incluent l’inflation, vos sources de revenus supplémentaires et la prudence avec laquelle vous pouvez gérer une grosse somme d’argent. Une décision financière importante comme choisir entre un montant forfaitaire ou un versement mensuel peut bénéficier de l’assistance d’un conseiller financier.
Parfois, les entreprises dotées de régimes de retraite offrent aux retraités actuels et futurs la possibilité de recevoir un paiement unique important au lieu d’une série de paiements plus petits habituellement administrés sur une base mensuelle. Ces rachats représentent un moyen pour les entreprises de gérer leurs risques tout en offrant certains avantages potentiels aux retraités.
Décider d’accepter ou non une offre forfaitaire implique d’évaluer un certain nombre de facteurs. Certains d’entre eux – comme le montant de la somme forfaitaire ou de la prestation mensuelle – sont clairement précisés dès le départ. Pour d’autres variables clés, telles que les retours sur investissement escomptés ou l’inflation future, l’évaluation doit s’appuyer sur des suppositions éclairées sur les évolutions futures.
Deux des variables les plus critiques sont le moment où la somme forfaitaire sera versée et la durée de vie prévue de l’employé. De manière générale, plus le montant forfaitaire sera versé tôt, plus ce choix prendra de la valeur. De même, plus le bénéficiaire espère vivre longtemps, plus le flux de paiements est précieux.
Certains des facteurs qui doivent être évalués comprennent l’état de santé actuel du bénéficiaire, l’âge auquel ses parents sont décédés et la durée de vie typique à laquelle peut s’attendre une personne de son âge et de son sexe.
D’autres circonstances individuelles peuvent également faire pencher la balance. Par exemple, une personne ayant beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé pourrait être mieux lotie avec une somme forfaitaire qui lui permettrait de rembourser ses prêts. D’un autre côté, une personne qui n’a pas confiance dans sa capacité à gérer prudemment une grosse somme d’argent pourrait trouver que les paiements mensuels sont le choix le plus sûr.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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