L’automatisation de vos cotisations d’épargne est un moyen de garantir que vous épargnez de manière cohérente et sans effort. Cependant, si vous souhaitez mettre vos économies en pilote automatique, il est important de le faire de la bonne manière.
Automatiser votre épargne signifie mettre en place un système où une partie de vos revenus est régulièrement transférée sur un compte d’épargne ou un compte d’investissement sans aucun effort manuel de votre part.
Par exemple, vous pourriez demander à votre employeur de verser un pourcentage de votre salaire sur votre compte de retraite. Ou vous pouvez configurer un transfert mensuel de votre compte courant vers votre compte d’épargne.
Et étant donné que certains comptes d’épargne offrent toujours des taux d’intérêt pouvant atteindre 4 % (voire plus dans certains cas), vous voulez vous assurer que vous effectuez des dépôts réguliers sur votre compte et que vous profitez de ces intérêts composés.
Quel est l’avantage d’automatiser vos cotisations sur votre compte d’épargne ?
L’automatisation de votre épargne présente quelques avantages majeurs.
Cette approche « réglez-le et oubliez-le » pour économiser de l’argent permet à votre solde d’augmenter en arrière-plan sans avoir à effectuer manuellement des dépôts sur votre compte de manière régulière. Non seulement cela garantit que vous n’oubliez pas d’épargner, mais cela supprime également la tentation de dépenser de l’argent qui devrait être consacré à l’épargne.
Certaines banques et coopératives de crédit offrent un taux d’intérêt plus élevé aux titulaires de compte qui optent pour le prélèvement automatique ou déposent chaque mois une certaine somme d’argent sur leur compte d’épargne.
SoFi, par exemple, offre 3,8 % d’APY sur les soldes des comptes d’épargne pour les clients qui s’inscrivent au dépôt direct et effectuent des activités éligibles ; ceux qui ne sont pas admissibles gagnent 3,1 % APY. Pendant ce temps, le compte d’épargne LevelUp de Happen Bank offre un APY de 4 % lorsque vous déposez un minimum de 250 $ chaque mois, mais manquer un mois fera baisser l’APY à 3 %.
En mettant en place des dépôts automatiques sur votre compte, vous vous assurerez d’être toujours admissible au taux le plus élevé possible sur votre solde d’épargne.
Il est possible de ne pas trop intervenir avec vos économies. Lorsque votre argent n’est pas votre priorité, vous risquez de rater des occasions d’obtenir de meilleurs taux d’épargne ou de vous retrouver coincé dans une stratégie d’épargne qui pourrait ne plus fonctionner pour vous.
Par exemple, lorsque la Réserve fédérale modifie son taux cible, les taux des comptes d’épargne augmentent et diminuent généralement en tandem. Le taux d’intérêt avantageux qui vous a été proposé lors de l’ouverture de votre compte n’est peut-être plus aussi compétitif ; il est peut-être temps de rechercher les meilleurs comptes d’épargne disponibles actuellement et éventuellement de changer de banque.
De plus, à mesure que votre situation financière évolue, il est important d’ajuster votre stratégie d’épargne en conséquence. Peut-être avez-vous récemment obtenu une augmentation et disposez-vous d’un revenu disponible plus élevé. Ou peut-être avez-vous contracté un nouveau prêt et votre budget mensuel est-il un peu plus serré. Dans ce genre de situations, c’est une bonne idée de réévaluer vos cotisations d’épargne et de les ajuster au besoin.
Il existe différentes manières d’automatiser votre épargne.
La plupart des institutions financières permettent aux titulaires de comptes d’établir des virements automatiques entre leurs comptes. Cela peut être fait en vous connectant à votre compte bancaire en ligne et en ajustant les paramètres de votre compte, en sélectionnant les retraits automatiques et en spécifiant le montant que vous souhaitez déposer sur votre compte d’épargne et à quelle fréquence.
Votre employeur peut offrir la possibilité d’ajuster votre dépôt direct et de déposer une partie de votre salaire directement sur votre compte d’épargne, d’investissement ou de retraite. De plus, certains comptes accordent un taux d’intérêt plus élevé pour le dépôt d’une certaine somme d’argent chaque mois.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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