Pour de nombreux Américains âgés approchant de la retraite, la vente de la maison familiale et la réduction des effectifs figurent en tête de la liste des choses à faire. Ce déménagement facilite non seulement l’entretien et l’entretien de la maison, mais il peut également laisser aux retraités une belle somme de monnaie.
Mais un piège Medicare pourrait ronger ces revenus – et devrait être pris en considération au moment de décider du bon moment pour vendre.
Ce qu’il faut considérer avant de vendre votre maison à la retraite
Les Américains commencent souvent leur retraite et, par conséquent, le processus de réduction des effectifs entre la cinquantaine et la soixantaine. Selon le Transamerica Center for Retirement Studies, l’âge moyen de la retraite en 2024 était de 62 ans. Bien entendu, selon la situation financière, les capacités et la carrière d’une personne, elle pouvait choisir d’attendre jusqu’à 70 ou 80 ans.
La décision devrait toutefois prendre en considération un supplément de prime Medicare appelé montant d’ajustement lié au revenu (IRMAA). À l’âge de 65 ans, vous commencez à être admissible à l’assurance maladie gouvernementale pour les personnes âgées. L’assurance facture des primes mensuelles, mais les personnes ayant des revenus plus élevés paient des primes plus élevées. Cela signifie que si vous réduisez la taille de votre maison et gagnez beaucoup d’argent grâce à la vente, ces primes augmenteront en raison du supplément IRMAA.
« Vous voyez, Medicare examine votre déclaration de revenus de deux ans pour calculer l’IRMAA », a déclaré à Fortune Mike McCracken, président et fondateur de Wealth Guide Financial. « Si vous vendez en 2025 à 64 ans et que cette plus-value apparaît sur votre déclaration de 2025, cela peut déclencher des primes plus élevées à partir de 2027, lorsque vous bénéficiez déjà de Medicare. »
La règle de rétrospection de deux ans signifie que les retraités vendent leur maison, déménagent, puis deux ans plus tard se retrouvent confrontés à une facture Medicare – et à une augmentation de prime – auxquelles ils ne s’attendaient pas. Pour les retraités vivant avec un revenu fixe, les mensualités plus élevées pourraient mettre à rude épreuve leur budget.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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