L'achat ne vaut peut-être pas la location jusqu'à la retraite dans certains marchés chers : Zillow Rédigé par Mary Prenon via The Epoch Times , Pour un ménage américain typique, cela peut prendre des décennies pour épargner pour une maison et atteindre le point où l'achat devient…
Pour un ménage américain type, cela peut prendre des décennies pour épargner pour une maison et atteindre le point où l’achat devient moins cher que la location, le délai s’étendant jusqu’à la retraite dans certains marchés chers, selon un rapport Zillow du 20 août.
Zillow a calculé le nombre d’années pendant lesquelles un ménage épargnant 10 pour cent du revenu médian de la région aurait besoin pour épargner pour un acompte de 20 pour cent sur une maison unifamiliale typique ou une maison de démarrage. La période d’équilibre était celle où le coût cumulé de possession d’un logement tombait en dessous du coût de location d’un logement similaire.
À l’échelle nationale, Zillow a constaté qu’après environ 15 ans, le ménage moyen peut atteindre le point où l’achat d’une maison devient financièrement avantageux par rapport à la location pour la même durée. Cela comprend environ 8,5 années d’économies pour l’acompte et 6,2 années supplémentaires pour atteindre le seuil de rentabilité lors de l’achat.
Pour l’achat d’une première maison, le seuil d’épargne et le seuil de rentabilité sont beaucoup plus courts, à seulement 7,2 ans, par rapport à la location d’une unité multifamiliale.
Cependant, sur certains marchés où les coûts sont élevés, les délais peuvent être très longs. À San Diego, où le prix catalogue médian était de 1,23 million de dollars au 31 juillet, il faut près de 50 ans pour atteindre ce point – le délai le plus long du pays.
D’autres marchés notables avec de longues périodes d’épargne et d’équilibre sont notamment Boston, New York et Seattle, tous âgés de plus de 27 ans.
« La sagesse commune est qu’épargner tôt pour acheter une maison est une décision financière intelligente, mais la réalité est plus nuancée », a déclaré Kara Ng, économiste principale de Zillow, dans le rapport.
« Le seuil de rentabilité vous dit quelque chose sur un marché que le prix seul ne peut pas dire. Les acheteurs doivent penser non seulement au moment où ils peuvent se permettre d’acheter, mais aussi au temps dont ils auront besoin pour rester avant de devenir propriétaire, ce qui a plus de sens financièrement que de louer. »
Ng a ajouté que si l’accession à la propriété offre équité et stabilité, la location peut offrir plus de flexibilité et une liberté face aux factures imprévues du ménage.
Le 18 août, Zillow a rapporté que le loyer typique demandé avait augmenté à 1 962 dollars à l’échelle nationale en juillet, soit un bond annuel de 2,3 pour cent et le rythme le plus rapide depuis plus d’un an. Sur la base de ce loyer, Zillow a déclaré qu’un ménage aurait besoin d’un revenu annuel de 78 488 dollars pour se le permettre, contre près de 100 000 dollars pour payer un versement hypothécaire typique.
À Memphis, dans le Tennessee, où le prix médian affiché était de 168 423 dollars fin juillet, le délai a été réduit à 11 ans, le plus court du pays.
Le rapport montre également que le nombre d’années nécessaires pour épargner une mise de fonds à Austin, au Texas, était inférieur à la moyenne nationale, à seulement huit ans. Fin juillet, le prix médian affiché était de 563 250 $. Cependant, il note qu’en raison de la baisse des loyers, ce même acheteur aurait besoin de 18 ans supplémentaires pour atteindre le seuil de rentabilité par rapport à la location, dépassant ainsi la moyenne nationale de plus de trois fois.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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