On estime que 51 % des femmes et 39 % des hommes âgés de 65 ans et plus auront besoin d’une forme de soins de longue durée rémunérés au cours de leur vie. Ces soins ne sont pas non plus bon marché.
Le coût médian national d’une chambre privée dans une maison de retraite est d’environ 129 575 $ par an, et les personnes qui ont besoin de soins de longue durée en ont généralement besoin pendant 3,2 ans (femmes) ou 2,3 ans (hommes). Si vous avez besoin de soins, il est possible que cela présente un risque important pour votre épargne-retraite.
L’assurance soins de longue durée peut vous aider à payer une maison de retraite, une aide à domicile, une résidence-services et d’autres services si vous ne pouvez pas prendre soin de vous-même en raison de votre âge, d’une maladie, d’une blessure ou d’un problème cognitif.
L’assurance maladie vous aide à payer le coût des traitements médicaux, mais l’assurance soins de longue durée aide à couvrir les soins de garde, qui sont l’assistance quotidienne dont vous pourriez éventuellement avoir besoin en vieillissant.
L’assurance soins de longue durée peut aider à payer les soins dans divers contextes (pas seulement dans les maisons de retraite).
Selon la police, les services couverts peuvent inclure :
Selon l’Association américaine pour l’assurance des soins de longue durée, 43 % des adultes mariés et 51 % des adultes célibataires âgés de 65 ans et plus auront besoin de soins de longue durée rémunérés au cours de leur vie. Les femmes sont également plus susceptibles que les hommes d’avoir besoin de soins et d’en avoir besoin plus longtemps.
Cela ne signifie pas que tout le monde devrait souscrire une assurance dépendance. Les primes peuvent être coûteuses et certaines personnes disposent de suffisamment d’épargne-retraite pour payer elles-mêmes confortablement leurs soins.
Le programme fédéral d’assurance soins de longue durée indique qu’il peut être intéressant d’envisager si vous :
Pourquoi Medicare et l’assurance maladie ne suffisent généralement pas
Les dépenses de soins de longue durée ne sont généralement pas couvertes par Medicare. Medicare couvre les dépenses de soins de santé, y compris les visites chez le médecin, les séjours à l’hôpital et les interventions chirurgicales.
L’un des seuls cas où les soins en maison de retraite sont couverts est celui des soins infirmiers qualifiés à court terme ou de la réadaptation après une maladie ou une blessure admissible. Par exemple, si vous êtes hospitalisé pour une fracture de la hanche et avez besoin de quelques semaines de rééducation dans un établissement de soins qualifié avant de rentrer chez vous, Medicare pourrait vous aider à couvrir ces frais.
Le fonctionnement de l’assurance soins de longue durée aux personnes âgées dépend de la façon dont vous configurez ces quatre parties de votre police :
Selon l’indice des prix de l’American Association for Long-Term Care Insurance, un couple en bonne santé souscrivant une police avec 165 000 $ de prestations initiales paierait environ :
Les polices offrant une protection contre l’inflation coûtent généralement plus cher car le montant des prestations augmente avec le temps. Cela dit, le montant que vous paierez dépend de facteurs tels que votre âge, votre état de santé, votre sexe, votre lieu de résidence et le montant de couverture que vous choisissez. Mais souscrire une police d’assurance alors que vous êtes plus jeune et en meilleure santé peut contribuer à maintenir les primes à un niveau bas.
Ces primes peuvent sembler élevées jusqu’à ce qu’on les compare au coût des soins. Selon l’enquête 2025 sur le coût des soins de Genworth, le coût annuel médian national des soins est d’environ :
De nombreux professionnels de la finance suggèrent de souscrire une assurance soins de longue durée entre la cinquantaine et la soixantaine comme point idéal.
De nombreuses polices exigent une souscription médicale. Au cours du processus de candidature, ils examineront vos antécédents médicaux et pourront vous poser des questions sur les problèmes de santé, les médicaments, la mobilité ou la santé cognitive existants. Ainsi, acheter avant que des problèmes médicaux majeurs ne surviennent pourrait vous aider à être admissible et à économiser le plus possible sur les primes.
Assurance dépendance traditionnelle ou hybride
Si vous décidez que l’assurance dépendance vous convient, vous aurez généralement deux options : une police d’assurance dépendance traditionnelle ou une police hybride.
L’assurance dépendance n’est pas le seul moyen de se préparer aux futurs besoins en matière de soins de garde. Selon votre situation, l’une de ces stratégies peut être mieux adaptée.
La décision de souscrire une assurance dépendance est une décision très personnelle. Cependant, répondre à ces questions peut vous aider à décider :
Comment choisir une assurance dépendance
Pesez ces caractéristiques lorsque vous comparez les polices d’assurance soins de longue durée :
Medicare couvre généralement les soins médicaux et les soins infirmiers qualifiés à court terme ou la réadaptation après une maladie ou une blessure admissible, mais il ne couvre généralement pas les soins de garde continus, tels que l’aide pour prendre un bain, s’habiller, manger ou d’autres activités quotidiennes. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles certaines personnes choisissent de souscrire une assurance soins de longue durée.
Combien coûte une maison de retraite sans assurance ?
Le coût médian national d’une maison de retraite est d’environ 114 975 $ par an pour une chambre semi-privée et de 129 575 $ par an pour une chambre privée, selon Genworth. Cependant, vos coûts réels dépendront de l’endroit où vous vivez et du niveau de soins dont vous avez besoin.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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