Trois chiffres définissent le tableau de la retraite aux États-Unis, et ils ne racontent pas l’histoire que la plupart des gens pensent. Le solde moyen 401(k) est de 167 970 $. Appliqué à la règle de retrait classique de 4 %, cela produit environ 560 $ par mois la première année. La prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale est de 2 081 $, selon la Social Security Administration. Pour la plupart des travailleurs, le chèque de Washington est le plan de retraite. L’équilibre travail-vie personnelle est le complément.
Le rapport How America Saves 2026 de Vanguard indique que le solde moyen des comptes de ses participants était de 167 970 $ en 2025, tandis que la médiane était de 44 115 $. Les deux ont fortement grimpé par rapport à l’année précédente, en hausse de 13 % et 16 % respectivement, aidés par un rendement des participants sur un an de 19,3 %. La moyenne, ou moyenne arithmétique, additionne chaque solde et divise par le nombre de comptes. La médiane est la valeur moyenne : la moitié des participants en ont plus, l’autre moitié en a moins.
L’écart est énorme car un petit nombre de très gros comptes tirent la moyenne vers le haut. Vanguard le dit clairement : la moyenne représente environ le 75e centile, ce qui signifie qu’environ trois participants sur quatre ont moins que la moyenne. Un compte sur quatre détient moins de 10 000 $, tandis que 18 % détiennent 250 000 $ ou plus. Lorsque les commentateurs citent « le 401(k) moyen », ils décrivent des soldes supérieurs à ce dont disposent réellement la plupart des travailleurs.
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