Partir à l’étranger implique de nombreuses décisions. De quel type de visa avez-vous besoin ? Faut-il louer ou acheter ? Autre question intéressante : que faites-vous de votre compte retraite individuel ?
Prenons l’exemple d’Amanda, qui, aujourd’hui dans la trentaine, s’installe au Royaume-Uni pour son travail d’expert en cybersécurité. Elle adore l’idée de la vie à Londres, mais elle ne sait pas ce que l’avenir lui réserve. Peut-être qu’elle rencontrera quelqu’un et décidera de rendre le déménagement permanent, ou qu’elle retournera aux États-Unis à un moment donné.
Elle est consciente qu’elle doit toujours remplir une déclaration de revenus auprès de l’IRS, puisque les Américains sont imposés en fonction de leur citoyenneté plutôt que de leur pays de résidence (les exclusions et les crédits peuvent aider à éviter la double imposition).
Mais Amanda ne sait pas quoi faire de son compte de retraite individuel (IRA). Elle se demande si elle devrait continuer à cotiser à son IRA pendant qu’elle vit à Londres – ou si elle devrait même le conserver.
Un expatrié américain peut conserver son IRA traditionnel ou Roth IRA tout en vivant à l’étranger, bien qu’il y ait quelques complications supplémentaires à prendre en compte. D’une part, vous devrez vous assurer que votre courtier gère des comptes IRA pour les non-résidents.
De plus, pour 2026, le plafond de contribution à l’IRA est de 7 500 $, ou 8 600 $ pour les plus de 50 ans.
Un IRA traditionnel est financé avec des dollars avant impôts, ce qui signifie qu’il peut réduire votre facture fiscale actuelle de la même manière que le font les 401(k). Les investissements croissent avec report d’impôt et vous payez l’impôt sur le revenu ordinaire lorsque vous retirez de l’argent à la retraite.
Si vous ou votre conjoint êtes couvert par un régime de retraite au travail, les déductions dépendront de votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) – votre revenu annuel après déductions, exclusions ou autres ajustements.
Un Roth IRA, en revanche, est financé avec des dollars après impôt. Les investissements croissent à l’abri de l’impôt et les retraits sont exonérés d’impôt à la retraite.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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