Carte de crédit personnalisée Cash Rewards de Bank of America® : idéale pour les récompenses de choix
Pourquoi nous l’aimons : La carte de crédit Customized Cash Rewards de Bank of America est avant tout une carte de récompenses, mais vous pouvez également l’utiliser pour rembourser une dette existante. Si vous transférez votre solde dans les 60 premiers jours suivant l’ouverture du compte, vous pouvez profiter de la période de lancement du TAEG et rembourser votre solde sur plusieurs cycles de facturation. Il existe également des frais de transfert de solde de 3 % pendant les 60 premiers jours, qui augmentent à 5 % par la suite.
Après avoir remboursé votre transfert de solde, commencez à gagner de l’argent sur vos dépenses avec la carte Customized Cash Rewards. Obtenez 3 % de remise dans la catégorie de votre choix et 2 % de remise dans les épiceries et les clubs de vente en gros (jusqu’à 2 500 $ dépensés ensemble par trimestre). Vous pouvez modifier votre catégorie de choix chaque mois et choisir entre les achats en ligne, les restaurants, les voyages, les bornes de recharge d’essence et de VE, et bien plus encore.
Carte de crédit BankAmericard® : idéale pour un faible TAEG continu
Pourquoi nous l’aimons : Si vous cherchez à rembourser un solde de dette, BankAmericard offre la combinaison idéale d’un long TAEG de lancement de 0 % et d’un TAEG continu relativement faible. Après l’ouverture, vous disposerez de suffisamment de temps pour rembourser tous les soldes que vous transférez dans les 60 jours, et les frais de transfert de solde sont de 3 % au cours de ces 60 premiers jours ; après cela, cela monte à 4%.
Une fois la période d’introduction terminée, vous accumulerez des intérêts sur tout solde restant, mais la BankAmericard a un TAEG bien inférieur à celui que vous trouverez sur de nombreuses cartes de crédit aujourd’hui. Il n’y a pas non plus de pénalité APR. Bien que vous deviez toujours effectuer votre paiement par carte de crédit à temps (en particulier lorsque vous avez un solde), un paiement en retard ou le retour d’un paiement n’augmentera pas automatiquement votre TAEG BankAmericard.
Carte Blue Cash Everyday® d’American Express : idéale pour les dépenses régulières
Pourquoi nous l’aimons : La Blue Cash Everyday d’American Express est l’une de nos cartes de crédit avec remise en argent préférées aujourd’hui, et elle est également utile pour rembourser les dettes de carte de crédit existantes. Vous obtiendrez un solide TAP de lancement de 0 % sur les transferts de solde et des frais de transfert de solde de 3 % (5 $ minimum ; voir tarifs et frais).
Vous ne voudrez peut-être pas facturer plus sur votre carte pendant que vous remboursez votre transfert de solde, mais tant que vous pouvez éviter de dépenser trop et de vous endetter davantage, vous économiserez de l’argent longtemps après la période d’introduction grâce aux récompenses de cette carte. Le Blue Cash Everyday permet de gagner 3 % de remise en argent dans les supermarchés américains, les stations-service américaines et sur les achats au détail en ligne aux États-Unis, chacun jusqu’à 6 000 $ dépensés par an, puis 1 % de remise (et 1 % de remise en argent sur tout le reste).
Carte Citi Double Cash® : idéale pour les récompenses forfaitaires
Pourquoi nous l’aimons : La carte Citi Double Cash est une excellente option de transfert de solde qui offre également une valeur de récompense à long terme. Vous pouvez profiter d’une longue période de TAP d’introduction de 0 % avec des frais de transfert de solde d’introduction de 3 % (5 $ minimum) lorsque vous effectuez votre transfert au cours des quatre premiers mois.
En ce qui concerne les récompenses, vous obtiendrez une remise en argent forfaitaire de 2 % sur chaque achat : 1 % lorsque vous effectuez l’achat et 1 % lorsque vous le payez. Nous apprécions le fait que cette structure puisse ajouter une incitation supplémentaire pour éviter de porter un solde une fois que vous avez remboursé votre dette, puisque vous ne gagnerez pas le total des récompenses en espèces tant que vous n’aurez pas payé la totalité.
Carte de crédit Citi Simplicity® : idéale sans frais ni pénalités
Pourquoi nous l’aimons : La carte Citi Simplicity a une période d’introduction incroyablement longue de 0 % pour les transferts de solde, ce qui en fait une excellente option si votre objectif est de rembourser un solde de dette sans accumuler d’intérêts supplémentaires. Les frais de transfert de solde de 3 % (ou 5 $, selon le montant le plus élevé) sont aujourd’hui la norme parmi les cartes de transfert de solde et vous devez effectuer votre transfert dans les quatre premiers mois.
Outre sa longue période d’introduction, ce qui distingue également Citi Simplicity est l’absence de frais de retard ou de pénalités. Les frais de retard peuvent souvent coûter jusqu’à 40 $ et les pénalités pourraient faire augmenter votre taux d’intérêt indéfiniment. Même si vous devez vous concentrer sur les paiements à temps afin de pouvoir éliminer votre solde avant la fin de la période d’introduction, vous pouvez être assuré de savoir que vous ne serez pas pénalisé en cas de problème.
Carte de crédit Discover it® Cash Back : idéale pour les récompenses tournantes
Pourquoi nous l’aimons : Découvrez-la Cash Back est une autre carte offrant à la fois d’excellentes récompenses continues et un TAP utile de 0 % pour les transferts de solde. Vous disposerez d’une longue période d’introduction pour rembourser votre solde tant que vous effectuez votre transfert et payez les frais de transfert de solde de 3 % dans un délai donné après l’ouverture de votre compte.
En plus de son TAP d’introduction et de ses récompenses de remise en argent tournantes de 5 %, la carte Discover it Cash Back propose également une offre de bienvenue intéressante : une correspondance sur toutes les récompenses que vous gagnez au cours de votre première année. Bien entendu, maximiser cette offre dépend de l’obtention de récompenses sur vos achats tout au long de l’année. Si vous souhaitez profiter de l’offre de bonus (et des catégories de bonus renouvelables au cours de votre première année), assurez-vous de pouvoir équilibrer vos dépenses avec votre plan de remboursement de la dette afin de ne pas revenir là où vous avez commencé à la fin de la période d’introduction. Sinon, vous souhaiterez peut-être vous concentrer sur le remboursement de vos dettes avant de procéder à de nouveaux achats.
Carte Visa® U.S. Bank Shield™ : idéale pour une longue période d’introduction
Pourquoi nous l’aimons : La carte Visa Bank Shield des États-Unis a la période de lancement de 0 % de TAP la plus longue que nous ayons trouvée parmi les cartes de transfert de solde aujourd’hui. Avec la période d’introduction prolongée de cette carte, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de votre dette avec des paiements mensuels gérables avant que les intérêts n’entrent en jeu. Vous devrez transférer votre dette dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte et vous paierez des frais de transfert de solde de 5 % (5 $ minimum), ce qui est plus élevé que les frais facturés par les autres cartes de notre liste.
Bien que la carte Visa US Bank Shield soit principalement une carte à 0 % de TAP, vous pouvez bénéficier de certains avantages à long terme. Gagnez 4 % de remise en argent sur les réservations prépayées de billets d’avion, d’hôtels et de voitures via le U.S. Bank Travel Center et obtenez un crédit de relevé annuel de 20 $ lorsque vous effectuez 11 mois consécutifs d’achats et maintenez votre compte en règle.
Si vous souhaitez quelques options supplémentaires, consultez ces cartes avec certaines des périodes d’introduction de 0 % de TAP les plus longues aujourd’hui pour les transferts de solde :
Pourquoi nous l’aimons : La carte Citi Diamond Preferred offre l’une des périodes d’introduction de 0 % de TAEG les plus longues disponibles aujourd’hui, ainsi qu’un TAEG continu compétitif. Vous paierez des frais de transfert de solde de 5 % (minimum 5 $) et vous devrez transférer votre solde au cours des quatre premiers mois.
Pourquoi nous l’aimons : La carte Wells Fargo Reflect a une période d’introduction APR de même durée pour les transferts de solde. Cette carte facture des frais de transfert de solde de 5 % (5 $ minimum) et vous devez transférer votre solde dans les 120 jours suivant l’ouverture du compte.
Les intérêts sur les cartes de crédit ne sont pas seulement chers : ils sont presque aussi élevés qu’ils ne l’ont jamais été. Aujourd’hui, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est supérieur à 21 % et légèrement inférieur à 23 % pour ceux qui ont un solde sur leur carte.
Les cartes de crédit avec un TAP d’introduction de 0 % pour les transferts de solde peuvent offrir un soulagement majeur aux titulaires de carte qui acceptent ces taux d’intérêt à deux chiffres. Après avoir transféré votre solde, vous disposerez de plusieurs mois (jusqu’à deux ans dans certains cas) pour rembourser votre solde principal sans aucun intérêt supplémentaire.
Vous pouvez maximiser vos économies de transfert de solde en payant votre solde intégralement avant la fin de la période d’introduction. Après cela, tout solde qu’il vous reste commencera à générer des intérêts au taux d’intérêt habituel de votre carte. Mais même si vous ne pouvez payer qu’une partie de la dette, vous pouvez quand même économiser plusieurs mois et des centaines de dollars ou plus sur le remboursement de votre dette.
Disons que vous disposez aujourd’hui d’un solde de carte de crédit de 6 000 $, soit juste en dessous du solde moyen des ménages américains endettés par carte de crédit, selon la Banque de réserve fédérale de Saint-Louis. Ce solde est sur une seule carte de crédit qui rapporte un TAEG de 21 %.
Voyons maintenant comment une carte de crédit à transfert de solde pourrait faire une différence sur votre dette de 6 000 $. Cette carte est accompagnée d’un TAEG de lancement de 0 % sur 18 mois et de frais de transfert de solde de 3 % (plus d’informations ci-dessous). Après la période d’introduction, vous bénéficierez du même TAP de 21 %.
Assurez-vous d’envisager des cartes de crédit à transfert de solde qui correspondent à vos objectifs financiers. Voici quelques détails à rechercher :
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
