Si vous recherchez un endroit sûr pour stocker votre argent et gagner des intérêts, un certificat de dépôt (CD) à haut rendement pourrait être une bonne option. Ces comptes vous obligent à conserver votre argent en dépôt pendant une période de temps déterminée, et en échange du blocage de vos fonds, vous pouvez gagner un taux plus élevé que celui proposé par les comptes d’épargne traditionnels.
Meilleurs tarifs CD pour juillet 2026 : 13 comptes qui gagnent 4 % d’APY ou plus
Vous ne savez pas par où commencer ? Nous avons examiné plus de 400 points de données pour déterminer les meilleurs CD disponibles aujourd’hui sur des durées de 6 mois, 1 an, 18 mois et 2 ans. Les comptes ont été évalués en fonction de facteurs tels que l’APY, le dépôt minimum d’ouverture, le service client, etc. (voir notre méthodologie complète ici).
Nous avons ensuite identifié les meilleurs tarifs de CD parmi les comptes que nous avons examinés. Aujourd’hui, ce sont les tarifs CD les plus élevés disponibles parmi notre sélection des meilleurs comptes CD sur le marché aujourd’hui.
Bread Savings propose un CD de 18 mois qui rapporte un APY compétitif de 4,25 % avec des intérêts composés quotidiens. Le dépôt minimum d’ouverture est de 1 500 $.
Le CD de 2 ans de Bread Savings rapporte également un APY impressionnant de 4,25 % avec des intérêts composés quotidiens. Le dépôt minimum d’ouverture est de 1 500 $.
Limelight Bank offre un APY impressionnant de 4,15 % sur sa durée de CD de 6 mois. Un dépôt minimum de 1 000 $ est requis pour ouvrir un compte.
Le CD sur 1 an de Bask Bank rapporte un APY impressionnant de 4,1 %. Le dépôt minimum d’ouverture est de 1 000 $.
Actuellement, l’un des taux de CD les plus élevés disponibles est celui de Live Oak Bank sur son CD d’un an. Cependant, le dépôt minimum d’ouverture est également l’un des plus élevés de notre liste, soit 2 500 $. Il n’y a pas de frais mensuels, mais la banque impose une pénalité de retrait anticipé de 90 jours d’intérêts simples.
Limelight Bank offre un APY impressionnant de 4,1 % sur sa durée de CD de 18 mois. Un dépôt minimum de 1 000 $ est requis pour ouvrir un compte.
Le CD sur 2 ans d’America First Credit Union bénéficie également de l’un des taux de CD les plus élevés disponibles aujourd’hui, à 4,1 %, ce qui en fait une excellente option si vous souhaitez bénéficier d’un taux compétitif pour une période plus longue. Le dépôt minimum d’ouverture est de 500 $.
Le CD de 18 mois de TAB Bank rapporte un APY compétitif de 4,05 %. Un dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $ est requis.
Le CD de 2 ans de Prime Alliance Bank rapporte un APY compétitif de 4,05 % avec une modeste exigence de dépôt minimum d’ouverture de 500 $. Les intérêts sont payés mensuellement.
Les CD sont un type de compte de dépôt qui peut ou non convenir en fonction de vos objectifs d’épargne uniques. Avant d’opter pour un CD, il est important de bien comprendre leur fonctionnement, les avantages et les inconvénients d’un CD et la situation actuelle des tarifs des CD.
Les CD les plus rémunérateurs offrent actuellement des APY allant jusqu’à 4,1 %, bien que ceux-ci ne soient disponibles que dans certaines banques. À l’échelle nationale, le taux d’intérêt moyen sur un CD à 6 mois est de 1,38 %, tandis que le CD moyen à 1 an rapporte 1,65 %.
Les CD ne sont pas tous structurés de la même manière, et vous constaterez peut-être qu’un type de CD fonctionne mieux qu’un autre pour votre stratégie d’épargne. Certains des types de CD les plus courants comprennent :
La plupart des CD imposent une pénalité de retrait anticipé si vous accédez à vos fonds avant que le compte n’atteigne l’échéance. Le montant exact de la pénalité dépend des politiques de l’institution financière et souvent de la durée du CD. Cette pénalité est généralement exprimée en un certain nombre de jours ou de mois d’intérêts.
Considérez ces avantages et inconvénients importants des CD avant d’ouvrir un compte :
Lorsque votre CD arrive à maturité, vous disposez de plusieurs options pour procéder. Vous pourriez décider de renouveler votre CD pour la même durée au taux d’intérêt en vigueur. Vous pouvez également retirer les fonds et ouvrir un nouveau CD auprès d’une autre banque, placer votre argent dans un autre type de compte d’épargne, explorer de nouvelles options d’investissement ou utiliser l’argent pour financer un achat important.
Lorsque votre CD arrive à échéance, votre banque vous accordera probablement un court délai de grâce avant de renouveler automatiquement votre CD, période pendant laquelle vous devrez agir et prendre une décision sur la meilleure façon d’utiliser ces fonds.
Vous craignez peut-être de bloquer votre argent sur un CD et de ne pas bénéficier de taux d’intérêt plus élevés à l’avenir. Et dans un environnement où les taux d’intérêt augmentent, il est possible de ne pas bénéficier d’un taux avantageux.
L’échelonnement des CD peut vous aider à éviter le risque de passer à côté de taux de CD plus élevés plus tard. Avec une échelle de CD, vous répartissez votre épargne entre plusieurs CD avec des dates d’échéance échelonnées (par exemple, un CD de 6 mois, un CD d’un an et un CD de 2 ans). Lorsque le premier CD de votre échelle arrive à échéance, vous pouvez accéder à ces fonds si vous en avez besoin ou transférer l’argent sur un nouveau CD – peut-être à un taux d’intérêt plus élevé s’il en existe un à ce moment-là. Pendant ce temps, vos CD à plus long terme continueront à rapporter le taux que vous avez bloqué lorsque vous les avez ouverts.
Les CD ne sont qu’une option pour accroître votre épargne. Ils peuvent constituer un choix judicieux dans le cadre d’un plan financier plus large, surtout si vous épargnez pour un objectif spécifique, si vous souhaitez bénéficier d’un taux d’intérêt compétitif et ne prévoyez pas avoir besoin d’accéder à votre argent de si tôt. Toutefois, si la flexibilité est une priorité, il existe d’autres options d’économies qui méritent d’être envisagées.
Les CD et les comptes d’épargne à haut rendement offrent des moyens sûrs de gagner des intérêts sur votre argent, mais ils fonctionnent différemment. Bien que les deux puissent offrir des APY compétitifs, les comptes d’épargne à haut rendement vous permettent d’accéder à vos fonds plus facilement et sans pénalités. Les CD, en revanche, vous obligent à laisser votre argent intact pendant une durée déterminée ; le retrait anticipé de fonds entraîne généralement une pénalité de retrait anticipé.
Les comptes du marché monétaire et les CD sont connus pour offrir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Ils sont également tous deux assurés par le gouvernement fédéral dans la plupart des cas. Cependant, les CD et les comptes du marché monétaire diffèrent sur plusieurs points essentiels, notamment en termes de frais, d’accessibilité, etc.
Les CD et les obligations sont tous deux considérés comme des endroits à faible risque pour placer votre argent, mais leur fonctionnement est très différent. Les obligations peuvent offrir une plus grande liquidité que les CD car vous pouvez les vendre à tout moment, alors que les CD sont bloqués pour toute la durée du terme. Ces deux types d’investissements sont également assurés par des entités différentes.
Autre option d’investissement à faible risque, les bons du Trésor sont devenus plus populaires ces dernières années. Également connus sous le nom de bons du Trésor, ces investissements sont soutenus par le gouvernement américain, offrent des taux compétitifs et peuvent constituer une option plus avantageuse pour les épargnants à court terme. Contrairement aux CD, les bons du Trésor offrent une plus grande liquidité et peuvent être vendus à tout moment.
Lorsque vous épargnez pour vos années d’or, choisir le bon type de compte peut faire toute la différence. Les CD et les rentes fixes sont deux options populaires pour l’épargne-retraite, car ils sont considérés comme des investissements sûrs, offrant des APY fixes ou des taux minimums garantis qui peuvent vous aider à faire fructifier votre pécule.
Choisir entre un CD et un IRA vous obligera à réfléchir attentivement à votre tolérance au risque et à la manière dont chaque type de compte s’intègre dans votre calendrier d’épargne. Alors que les CD sont généralement considérés comme à faible risque, les IRA vous offrent la possibilité d’investir dans des actifs à plus haut risque pour pouvoir obtenir des rendements plus élevés au fil du temps. En fin de compte, le choix entre ces deux types de comptes dépendra de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver votre argent sur le compte et du montant que vous êtes prêt à risquer.
Les fonds communs de placement peuvent être une alternative intéressante aux CD si vous recherchez plus de flexibilité et êtes à l’aise de prendre des risques supplémentaires, en particulier pendant les périodes de volatilité des marchés. Contrairement aux CD, les fonds communs de placement peuvent généralement être vendus à tout moment, vous permettant d’accéder à votre argent sans attendre la fin d’une durée déterminée.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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